Российское перестрахование и новые условия
Каковы шансы российских перестраховщиков на успешное развитие в изменившихся после кризиса условиях? Какие преимущества имеет перестрахование рисков на российском рынке?
Постникова Ирина Юрьевна
Генеральный директор ОАО "Транссиб Ре", член Совета директоров, кандидат экономических наук, до 08.11.2011 г. Директор филиала "Европейское бюро" ОАО "Транссиб Ре" в Москве
22 ноября 2010 г.
Специализированный рынок перестрахования России скоро отметит свое 20-летие. Чем же может быть привлекателен российский перестраховочный рынок для зарубежных цедентов? Выделим наиболее важные, на наш взгляд, черты.
В России 17 лет успешно действует система лицензирования специализированных перестраховочных компаний. С 2007 года отдельные лицензии требуются и страховым компаниям, занимающимся входящим перестрахованием, а также страховым и перестраховочным брокерам. Введение такого правового режима способствовало повышению уровня профессионализма участников перестраховочного рынка. К примеру, обязательное лицензирование субъектов перестраховочной деятельности в некоторых странах Евросоюза еще только вводится.
Российский перестраховочный рынок имеет свои особенности по сравнению со странами ближнего и дальнего зарубежья. Так, в Албании, Болгарии, Венгрии, Италии, Литве, Словакии, Румынии и других странах, отсутствуют национальные перестраховочные компании, и весь рынок занят зарубежными перестраховщиками. В России же сложился полноценный перестраховочный рынок, на котором присутствуют компании разной величины и с разной специализацией. Подтверждением этому служит показатель доли премии, передаваемой из России зарубежным перестраховщикам: по итогам первого полугодия 2010 года за рубеж было передано 57% перестраховочной премии, а 43% взяли на себя российские перестраховщики. По результатам 2009 года расклад был практически тот же: 56% на 44%.
В России действуют серьезные требования к финансовой устойчивости субъектов страхового дела, осуществляется серьезный контроль со стороны ФССН. Установленные нормативы по величине минимального размера уставного капитала страховщиков достаточно высоки, даже по западным меркам. Так, сейчас для перестраховочных компаний это 120 млн рублей или четыре млн. долларов США. С 1 января 2012 года минимальные размеры уставных капиталов увеличатся в четыре раза до 480 млн рублей или 16 млн долларов США. Согласно последней директиве Европейского Союза о ведении перестраховочной деятельности от 2005 года, которой должно соответствовать законодательство в этой сфере всех стран-членов Евросоюза, минимальный размер гарантийного фонда должен быть не меньше чем 3 млн евро или 4,5 млн долларов США.
Андеррайтерские емкости российских перестраховочных компаний обеспечены значительными собственными капиталами. Только совокупный уставный капитал российских специализированных перестраховщиков по состоянию на 20 октября 2010 года составляет 6,6 миллиарда рублей или 216 млн долларов США. Причем эта цифра не содержит иные собственные средства российских перестраховщиков, так же принимаемые в расчет при определении потенциальной емкости по приему рисков.
Российский рынок успешно выдержал испытание крупными убытками. Например, более половины из 31 миллиона долларов убытка по произошедшей в 2006 году аварии на украинском металлургическом комбинате «Азовсталь» была покрыта российскими компаниями. И убыток от пожара на складе крупнейшего дистрибьютора лекарств фирмы «Протек», составивший 75 млн долларов, также в значительной части оплатили российские перестраховщики.
Важным индикатором финансового состояния перестраховочной компании, профессионального уровня ее андеррайтинга и риск-менеджмента, а также маркетинговых позиций на национальном и международном рынках является рейтинговая оценка. При участии международных рейтинговых агентств Standard&Poor׳s, Fitch Ratings, A.M. Best и Moody׳s российский перестраховочный рынок сделал первые, но достаточно уверенные шаги в сфере развития рейтингования. Впервые российская страховая компания получила международный рейтинг 7 лет назад. На сегодняшний день международные рейтинги, в том числе инвестиционного уровня, имеют почти два десятка страховых и перестраховочных компаний России - это практически все лидеры национального страхового и перестраховочного рынка.
Циклический характер развития международного перестраховочного рынка приводит к тому, что во время кризиса и стагнации значительное количество страховых компаний вынуждено искать альтернативные перестраховочные емкости. Российский перестраховочный рынок может выполнять роль такой альтернативной емкости. В пользу сотрудничества с российскими перестраховщиками говорит также экономическая и политическая стабильность в России на протяжение последних лет.
По итогам перестраховочного рандеву в Монте-Карло в этом году можно сделать выводы, что цены на перестрахование остаются низкими, поскольку перестраховочных емкостей вполне достаточно. В отрасль пришел капитал, но при этом крупные убытки, которые перестраховщики ожидали из Австралии, Чили и других стран, не состоялись.
Российскому перестрахованию можно доверять, поскольку наш рынок не имеет каких-либо существенных, принципиальных особенностей. Мы работаем так же, как весь перестраховочный мир. Российский перестраховочный рынок сегодня не претендует на роль лидирующего в мировом масштабе. Однако наряду с лидирующими рынками всегда нужны поддерживающие. В качестве поддерживающей емкости мы работаем вполне успешно, а на Восточно-Европейском рынке и ряде других – успешно лидируем.
Не последнюю роль при выборе перестраховочного покрытия играет его цена. На нее в каждый конкретный момент времени влияют множество факторов на рынке свободной конкуренции финансовых услуг. Однако, в силу ряда объективных и субъективных причин, более низкая себестоимость российского перестрахования определяет его достаточно привлекательную для клиентов цену. Это вовсе не означает, что наше перестрахование дешевое, но по сравнению с мировыми брендами, не столь дорогое.
Еще одним немаловажным преимуществом нашего рынка является то, что в российских перестраховочных компаниях выросли высоко профессиональные специалисты. Наряду с традиционно хорошим базовым образованием, многие российские андеррайтеры, юристы, финансисты прошли зарубежные стажировки, имеют ученые степени. Немаловажным условием работы на международном рынке является отсутствие языкового барьера. Все российские андеррайтеры, подписывающие зарубежные риски, владеют английским и другими иностранными языками.
Уникальность российского перестраховочного рынка заключается в том, что с самого начала 90-х годов прошлого века он был полностью открыт для «иностранцев», и все это время отечественные компании напрямую конкурировали с грандами мировой перестраховочной индустрии. При этом они не только выжили, но за 20 лет прошли путь, на который западным перестраховщикам потребовались столетия, и быстро догоняют лидеров.
