Надежные страховые компании - январь 2008 г.

Панова О.

Организации: Альфа-Страхование, Военно-страховая компания (ВСК), Ингосстрах, Капитал Страхование, МАКС, Ренессанс-Страхование, Росгосстрах, РОСНО, СОГАЗ, УралСиб

Каждому автомобилю — по страховке КАСКО! Под таким слоганом выступают российские страховщики, каждый год, предлагая новые программы по авто-страхованию. Как выбрать свою страховую компанию и самый выгодный по цене и условиям вариант?

Условие первое — компания должна быть надежной. Ориентироваться тут можно на мнение друзей, уже купивших КАСКО, и экспертов. Последние составляют специальные рейтинги надежности. В одном из таких, предоставленном экспертным агентством «Эксперт РА», в списке самых надежных страховых компаний (А++): «УралСиб», «Капитал», «Альфа-Страхование», «Росгосстрах», «СОГАЗ», «Ингосстрах», «МАКС», «Ренессанс-страхование», РОСНО, ВСК (данные на февраль 2008 г.).

Место в рейтинге гарантирует, что компания стабильно держится на рынке, соблюдает условия договоров и предлагает клиентам качественный сервис. А именно: своевременно выплачивает компенсации водителям, имеет договоренности с автоцентрами, которые по желанию клиента могут отремонтировать машину, оперативно разрешает возникшие конфликты.

Напомним, что ОСАГО — обязательное авто-страхование вашей гражданской ответственности перед другими водителями, КАСКО — добровольное страхование, по которому вы можете возместить ущерб, причиненный машине при ДТП (причем необязательно при столкновении с другой машиной, это может быть неосторожный «поцелуй» с бордюром). ОСАГО во всех компаниях одинаковое, КАСКО разное. И по стоимости, и по набору услуг.

Какие-то компании предлагают ремонт авто без учета износа деталей, какие-то — с учетом. Это значит, что при расчете суммы на ремонт страховщик вычитает из нее расходы на амортизацию и новые детали. Соответственно, вы получаете не 100% суммы на ремонт, а на 25-30% меньше. Полисы, по которым предусмотрен ремонт без учета износа деталей, обычно дороже. По одним полисам выезд аварийного комиссара включен в стоимость страховки, по другим не включен. Сколько страховщиков, столько и вариантов КАСКО.

КАСКО в цифрах

На страницах 28-29 мы представили компании с рейтингом А++, рассмотрим повнимательнее самые «народные» из них. В компании «Ингосстрах», два года назад занимавшей первое место по объемам авто-страхования, несколько различных вариантов КАСКО-страховок. По базовому полису «Премиум» можно самостоятельно выбрать дилерский центр, в котором будут ремонтировать ваше авто, а вот по более дешевому полису «Оптимал» этого сделать нельзя. Полисы выбирают также исходя из возраста автомобиля. Если вашему авто до двух лет, подойдет полис «Оптимал», если больше трех лет — «Рационал», который на 20% дешевле базового тарифа. Полис «Эконом» рассчитан на «старшее поколение» — автомобили, которым четыре года и больше. Особенность этого полиса в том, что страховая сумма — агрегатная. Это значит, что максимальный размер возмещения уменьшается с каждым страховым случаем. Скажем, если автомобиль застрахован на $100000 и после первой аварии вы получили компенсацию в размере $10000, в следующий раз рассчитывайте максимум на $90000. За дополнительные деньги предоставляется услуга вызова аваркома (это стоит около $110 в год), программа «Сбор справок» (все справки с ГИБДД собирает специальный человек), пакет услуг «Техническая помощь на дороге» (максимум 4300 руб.) — в него включен, например, долив топлива, если вы вдруг встали посреди трассы с пустым баком, зарядка или замена аккумулятора, эвакуация при поломке. Надо сказать, что в «Ингосстрахе», пожалуй, самый вменяемый из известных страховщиков call-центр, сотрудники которого знакомы с законами вежливости и грамотно отвечают на любые вопросы по делу.

В «Росгосстрахе», напротив, положиться на операторов call-центра не всегда возможно, например, при расчете стоимости страховки вам могут назвать одну сумму, а при повторном звонке через минуту — уже другую. Однако компания уверенно держится в лидерах по объемам авто-страхования. По авто-КАСКО у «Росгосстраха» две программы. Первая — страховка, которая дает возможность ремонтировать машину в автосервисе компании или получить деньги на руки на ремонт без учета износа деталей, при этом сумма неагрегатна, то есть неизменна от страхового случая к случаю. Второй вариант — убыток возмещают с учетом износа деталей, и сумма агрегатная. Эта программа обходится дешевле, но невыгодна владельцам новых авто: в первый год износ деталей достаточно высокий, и выплаты страховщика могут не покрыть затраты на ремонт. 3100 руб. стоят услуги аварийных комиссаров и техническая помощь на дороге. Если авто стоит дороже $30000, этот пакет услуг предоставляется бесплатно.

В среднем страховка в «Ренессанс-Страховании» обходится дороже, чем в других компаниях, но при этом в каждом полисе богатый выбор бесплатных дополнительных услуг. Если стоимость автомобиля выше $30000, вы автоматически получаете VIP-обслуживание с выездом аварийного комиссара, сбором документов в ГИБДД и возможностью два раза в год ремонтировать стекла без справок из милиции (без которых в обычных ситуациях ничего не делается).

Ремонт делается без учета износа двигателей. Кроме стандартных вариантов отремонтировать машину в центре — дилере вашего авто или тех. центре страховщика есть возможность подлечить автомобиль в любом центре на ваш выбор (например, там, где работает ваш знакомый техник Вася Золотые Руки). Если расходы по эвакуации авто с места аварии не превышают 4500 руб., ее производят бесплатно. Стоимость страховки по угону можно снизить — поставьте на машину сигнализацию рекомендованной компанией фирмы.

Кроме того, «Ренессанс» — один из немногих страховщиков, который страхует автомобили без противоугонных систем. Разумеется, стоимость такой страховки повышается в разы.

В РОСНО богатый выбор страховых программ: «РОСНО-Формула» — стандартный пакет услуг, принимаются и иностранные, и отечественные авто. «РОСНО-Фаворит» рассчитана на новые авто, которые покупают в дилерских центрах. «РОСНО-Леди» (название говорит само за себя) предлагает страховку специально для водителей-женщин — впрочем, ничего особенного кроме розового бланка страховки и «европейского сервиса», включающего в себя бесплатный выезд аваркома, в этот полис не входит. Интересно, что отдельной статьей в РОСНО проходит страхование от пожара – сумма незначительная, но, тем не менее, на нее можно снизить стоимость страховки (прикиньте, велик ли риск того, что ваше авто сгорит). Крайне удобный сайт — вы вбиваете параметры авто, выбираете все желаемые сопутствующие услуги, и программа подсчитывает стоимость страховки. Расчет не приблизительный, при реальном оформлении сумма будет такой же.

Покупая страховой полис, будьте предельно внимательными и не стесняйтесь задавать вопросы. Прозрачные условия страхования, понятный алгоритм действий страховщика, четкий перечень документов и график выплат — верный признак того, что с компанией все в порядке. Выбор страховщика — дело непростое. Но у вас получится. Удачи на дорогах!

ЛИЧНЫЙ ОПЫТ

«Застраховал новый «Ягуар» в одной страховой компании. 9 марта — ДТП, И ГАИ, и вторая сторона безоговорочно признали мою невиновность, но...

Во-первых, аварийного комиссара ждал с 3 часов дня до 9 вечера при условии, что ГИБДД в четыре уже все оформила и уехала. И это по VIP-страховке. Формулировка задержки: «Все комиссары, занимающиеся VIP-клиентами, сейчас заняты». А простого, говорю, прислать можете? Отвечают «Да, можем» — и так до 9 вечера. Но самое страшное началось дальше.

ГИБДД не вписала в справку мятое крыло, и на этом основании мне не ремонтируют автомобиль, хотя в договоре нет ссылки на то, что ремонт осуществляется только на основании справки, а их эксперт подтвердил в письменной форме, что данное повреждение является следствием одного ДТП. И за этот год я больше ни один кузовной элемент не ремонтировал без справки из милиции. Вот до сих пор и стоит машина в сервисе. Наверное, будем судиться, так как от них нет даже мотивированного отказа, только слова...»

«Разбили бампер на стоянке, вызывал ГАИ (вот им за работу уверенное «2»), потом собрал документы — и в компанию.

Менеджер сам ко мне приехал, забрал все, и через два дня дали направление на ремонт! Теперь машина как новая... Хорошо, что франшизу не выбрал и не экономил».

«Пару месяцев назад мне на автомобиль упала штукатурка, отвалившаяся от дома, в это время я была в командировке. Попросила сестру срочно заняться этой проблемой — над автомобилем нависал еще более устрашающий кусок дома, который от машины ничего не оставил бы. У сестры не было оригиналов документов, но она позвонила в компанию, и в течение двух часов приехали и ГИБДД, и представитель страховщика — автомобиль аккуратно погрузили на эвакуатор и в сопровождении представителя компании увезли в тех. центр. Там мое авто и ждало меня до приезда. Потом его отремонтировали всего за 10 дней и отдали мне! Ничего плохого не могу сказать о работе страховщика — организованно, быстро и без проволочек. (Отзывы без указания конкретных компаний взяты с сайтов i-rate.ru, prostrahovanie.ru).

Средняя стоимость страховки КАСКО (в год) на примере трех автомобилей разных классов

	Hundai Getz GL 1.4 4 AT Хэтчбек		Ford Focus 2 Ford Focus 2. AT Хэтчбек		Mercedes C230 2496 AТ Седан
Страховые компании	23 года, стаж 1 год	33  года, стаж 7 лет	23 года, стаж 1 год	33 года, стаж 7 лет	23 года, стаж 1 год	33 года, стаж 7 лет
Ренессанс Страхование	66500 руб. –     82200  руб. (в зависимости от того, в каком техцентре вы ремонтируетесь – рекомендованном компанией или каком-то другом)	44000 руб.   – 54600 руб.	8650 руб. -  107600 руб.	55500 руб. – 72500 руб.	85000 руб.	81000 руб.
Росгосстрах	около 70000 руб.	37700 руб. – 41400 руб.	Около 88000 руб.	Около 52000 руб.	207200 руб.	121900 руб.
Ингосстрах	72300 руб.	37100 руб.	87800 руб.	44500 руб.	205500 руб.	111200 руб.
РОСНО	69700 руб.	46900 руб.	85800 руб.	57800 руб.	130600 руб.	90800 руб.

УСЛОВИЯ СТРАХОВАНИЯ ПО КАСКО (ПРЕДСТАВЛЕНЫ КОМПАНИИ С РЕЙТИНГОМ А++ (ЭКСПЕРТНОЕ АГЕНТСТВО «ЭКСПЕРТ РА»)

УралСиб

• Срок подачи заявления: в течение пяти дней, если машина повреждена. В течение двух дней – если угнана.

• Выплата компенсации: в течение 15 дней после рассмотрения заявления.

• Франшиза: по умолчанию нет.

• Скидка при повторном страховании: полис будет дешевле – насколько в компании вычисляют индивидуально. Скидка зависит от того, насколько подешевел автомобиль, сколько водителей вы собираетесь вписать в полис, и т.д.

• Ремонт без справки ГИБДД: за один страховой случай можно починить один стеклянный элемент. Один кузовной элемент — два раза в год.

• Страхование отечественного авто: да. Капитал

• Срок подачи заявления: в течение пяти календарных дней.

• Выплата компенсации: деньгами – в течение двух недель. Или встаете в очередь на ремонт.

• Франшиза: по желанию клиента.

• Скидка при повторном страховании: если в первый год ездили без аварий, во второй год скидка – 10%.

• Ремонт без справки ГИБДД: стекла можно чинить неограниченное число раз, три раза в год – одну кузовную деталь.

• Страхование отечественного авто: да, не старше семи лет. Альфа-Страхование

• Срок подачи заявления: в течение трех дней.

• Выплата компенсации: в течение 15 дней после подачи документов.

• Франшиза: по умолчанию только на отечественные автомобили – 3000 руб. На иномарки – по желанию клиента.

• Скидка при повторном страховании: 15%, если не было аварий. Кстати, если вы попали в аварию не по своей вине и виновник установлен, убыток вашего страховщика называется регрессным – такая авария «не считается».

• Ремонт без справки ГИБДД: за один страховой случай можно получить один стеклянный элемент. Один кузовной элемент – два раза в год.

• Страхование отечественного авто: да. Росгосстрах

• Срок подачи заявления: в течение пяти календарных дней надо подать все документы.

• Выплата компенсации: в течение пяти дней после рассмотрения дела.

• Франшиза: безусловная, 1-10% от стоимости страховки.

• Скидка при повторном страховании: если вы застрахованы в компании по ОСАГО и владеете полисом один год – 20% скидка на полисе КАСКО. Если два года (и ездили вы при этом без аварий) – 25%. Водителям старше 30 лет при стаже свыше семи лет скидка – 8%.

• Ремонт без справки ГИБДД: раз в год можно залакировать царапины. Неограниченно – ремонтировать стекла.

• Страхование отечественного авто: да. СОГАЗ

• Срок подачи заявления: в течение трех дней:

• Выплата компенсации: в течение двух недель.

• Франшиза: по желанию.

• Скидка при повторном страховании 10%, если первый год прошел без аварий.

• Ремонт без справки ГИБДД: все зеркальные и стеклянные элементы – неограниченное количество раз в год, если расходы не превышают 5% от стоимости авто. Один раз в год можно заменить одну кузовную деталь, опять же если ее стоимость работ не превышает 5% от стоимости машины.

• Страхование отечественного авто: да. Ингосстрах

• Срок подачи заявления: в течение семи дней. • Выплата компенсации: в течение 15 дней.

• Франшиза: возможна безусловная (3000 руб., 6000 руб., 12000 руб., 15000 руб., 30000 руб.).

• Скидка при повторном страховании: при продлении страховки скидка – 15%.

• Ремонт без справки ГИБДД: количество не ограничено. Но при этом за одно обращение ремонтируется один элемент.

• Страхование отечественного авто: да. МАКС

• Срок подачи заявления: в течение 10 рабочих дней.

• Выплата компенсации: в течение 15 дней после подачи последнего документа.

• Франшиза: 3,5 или 10% от стоимости автомобиля.

• Скидка при повторном страховании: около 15-20%, в зависимости от марки авто.

• Ремонт без справки ГИБДД: в год можно подчинить без справки одну кузовную деталь, один раз в год починить стекла.

• Страхование отечественного авто: да. Ренессанс-Страхование

• Срок подачи заявления: в течение 24 часов — позвонить, документы подать — в течение 10 рабочих дней при ущербе и трех при угоне.

• Выплата компенсации: в течение семи дней.

• Франшиза: возможна безусловная (2500 руб., 5000 руб., 7500 руб., 10000 руб.).

• Скидка при повторном страховании: 15% — тем, кто ездил без аварий. 5% — тем, кто «бился», но не сильно, без больших убытков для компании. 15% — при онлайн-заказе повторной страховки.

• Ремонт без справки ГИБДД: два раза в год.

• Страхование отечественного авто: да. РОСНО

• Срок подачи заявления: 24 часа — на звонок, три рабочих дня — на заявление.

• Выплата компенсации: в течение 15 дней после принятия решения.

• Франшиза: возможна безусловная (3000 руб., 6000 руб., 9000 руб., 12000 руб., 15000 руб., 21000 руб., 30000 руб., 36000 руб.).

• Скидка при повторном страховании: 5% при онлайн-страховании.

• Ремонт без справки ГИБДД: два раза в год.

• Страхование отечественного авто: да. ВСК

• Срок подачи заявления: позвонить в call-центр необходимо в ближайшие часы после ДТП.

• Выплата компенсации: в течение пяти рабочих дней после составления акта.

• Франшиза: 1-10% от стоимости автомобиля.

• Скидка при повторном страховании: если первый год у вас не было аварий или была одна авария и возмещение по ней составило не больше 25% от стоимости полиса, скидка — 10%.

• Ремонт без справки ГИБДД: стекла, зеркала, фары — без справок, неограниченно. 5% от стоимости автомобиля — поцарапали.

• Страхование отечественного авто: да.

(Данные на февраль 2008 г.)

Личный бюджет № 4, 2008 г., c.26-29

Обзор страхового рынка 2008 г.