Скидка на риски - февраль 2009 г.

Беляева А.

Персоналии: Барихновский А., Горулев Д.А., Долинина Т.К., Егорушкин Е., Краснов С.

Организации: РСА, Союз страховщиков Санкт-Петербурга и Северо-Запада (СССПб и СЗ), ФССН

Страховщики выбирают новую тактику сохранения бизнеса в условиях финансовой нестабильности. Теперь во главу угла они будут ставить не количество клиентов, а качество продуктов.

Умеренными прогнозами на текущий год никого не удивишь. Еще в октябре-ноябре 2008-го участники рынка страхования соглашались, что рост в 2009-м будет не 60 процентов, а 10. Сейчас эксперты говорят о планах осторожней. А по оценкам одного из рейтинговых агентств, рынку страхования и вовсе стоит ожидать снижения премий. Эксперты единодушны лишь в том, что в наступившем году многие направления страхования претерпят ощутимую коррекцию.

Не откажите в полисе

Как изменится отношение к страхованию со стороны физических лиц?

Заместитель генерального директора одной из компаний Антон Барихновский считает, что в нынешних условиях лишиться квартиры крайне некстати для любого человека. Как показали данные одного из исследований, в сравнении с 2007 годом выросло количество тех, кто считает, что страховка дает чувство защищенности. Так, продажи в секторе страхования жизни в 2008 году выросли на 35-40 процентов, благоприятны прогнозы и на текущий год.

— В сложные финансовые периоды граждане рассматривают страхование жизни как накопительный финансовый инструмент, способный обеспечить надежность и сохранность вложений, — поясняет тенденцию руководитель региональной дирекции страхового альянса Евгений Егорушкин.

Вряд ли откажутся от полисов дополнительного мед-страхования (ДМС) те, кто привык ими пользоваться. Хотя многие постараются сэкономить. Руководитель комиссии по страхованию Санкт-Петербургского отделения одной общероссийской общественной организации Марина Егорова уверена, что в части ДМС более востребованной будет не амбулаторно-поликлиническая, экстренная помощь. Граждане не станут сокращать расходы разве что на страхование детей: полисы будут приобретать даже с рассрочкой.

В целом по ДМС рост в прошлом году составил 40 процентов. В 2009-м таких цифр не достичь, поскольку 95 процентов полисов выдаются по корпоративным договорам. По информации директора по маркетингу одной из страховых групп Татьяны Долининой, компании с небольшим объемом договоров (на 20-30 человек), а также предприятия строительной отрасли уже не продлевают прошлогодние полисы либо приобретают их только для топ-менеджеров. Не отказываются от страхования сотрудников лишь крупные предприятия. Многие готовы платить больше. Речь идет о производствах, получивших госзаказы, в цехах которых работают незаменимые пожилые конструкторы. Их здоровье будут по-прежнему поддерживать.

Сфера авто-страхования будет развиваться неравномерно. По КАСКО ожидается спад, так как этот вид страховки приобретали в основном для новых автомобилей, а продажи "железных коней" снижаются. По ОСАГО, наоборот, прогнозируется рост на 10-15 процентов. Сыграет роль изменение с 1 марта 2009-го территориальных коэффициентов. Для некоторых регионов они были определены некорректно: в Архангельской области, например, коэффициенты были завышены, поэтому убыточность по ОСАГО для страховщиков была запредельной.

Сократятся объемы залогового страхования: банки стали выдавать меньше кредитов, особенно для юридических лиц. В целом же говорить о падении объемов в сфере страхования юридических лиц пока преждевременно. Реальная картина будет видна в апреле-мае, когда пройдет перезаключение договоров с предприятиями и компаниями.

Требуется гибкость

Представленные выше прогнозы подтверждают, что в новых условиях страховщики столкнутся с коррекцией спроса.

— Одна из главных задач — удержать имеющихся клиентов, — говорит старший преподаватель кафедры страхового права Санкт-Петербургского института управления и права Сергей Краснов.

По его мнению, выиграют не только сильные, но и гибкие компании, способные адекватно реагировать на изменения в поведении потребителей. Некоторые игроки уже ответили, например, на интерес со стороны автовладельцев к "усеченным" программам. Они запустили специальные продукты с франшизой и скидками, а также предлагают страховать только случаи "тотального ущерба" или угона автомобиля.

Страховщики начнут пересматривать бизнес-процессы, ориентироваться на клиентов и определяться с каналами продаж, считает руководитель одного из комитетов Союза страховщиков Санкт-Петербурга и Северо-Запада Денис Горулев. В частности, развитие получит институт профессиональных брокеров (сейчас их функции выполняют страховые агенты). Именно эти специалисты смогут профессионально обеспечивать контакты страховщиков с клиентами.

На всякий случай

Эксперты отрасли предупреждают, что в 2009 году у страхователей появляются новые риски. Речь идет о возможном банкротстве страховщика, затягивании периода урегулирования убытков. Несколько компаний уже ушли с рынка, некоторые объявили о закрытии филиалов или готовятся к этому, а кто-то "на ладан дышит".

Специалисты уверены, что такая ситуация "очистит" рынок: уйдут слабые и ненадежные игроки. Вот только для клиентов неустойчивых структур этот тезис не утешителен.

В частности, по ОСАГО с введением прямого урегулирования убытков ответственность за слабые компании понесет "Российский союз авто-страховщиков".

Ускорение процесса возмещения убытков во многом будет зависеть от добросовестности и оперативности страховщика.

Это наводит на мысль, что в ближайший год клиенты будут гораздо осмотрительней относиться к выбору поставщика услуг. Приоритет отдадут страховщикам с высокими рейтингами надежности, бизнес которых открыт для анализа, которые регулярно представляют финансовую отчетность, озвучивают направления инвестиционной политики. Эксперты советуют обращать внимание именно на эти позиции: искать информацию в СМИ, Интернете, спрашивать у знакомых. Нелишним будет и знакомство с сайтами о страховании, где читатели регулярно оставляют отзывы о взаимоотношениях с той или иной компанией.

Российская газета (г.Санкт-Петербург), 04.02.09 г.

Обзор страхового рынка 2009 г.