Личное для автовладельцев - сентябрь 2009 г.

Брызгалов Д.В.

Организации: Альфа-Страхование, Альянс РОСНО Жизнь, Ингосстрах, Ингосстрах-Жизнь, Московская страховая компания, МСК-Стандарт, Ренессанс-Страхование, Рос-госстрах, Россия, РОСНО, Согласие, УралСиб, ЭРГО Русь

Традиционно страховщики не рассматривали авто-владельцев в качестве целевой аудитории для про-движения полисов личного страхования. Автовладельцам предлагался лишь полис страхования от несчастных случаев и болезней в виде дополнительных рисков в составе полиса каско. Но начиная с 2008 года для автовладельцев разработаны и предлагаются полисы ДМС, страхования от несчастных случаев и рискового страхования жизни, включающие специфические риски, связанные с ДТП.

Общие премии на рынке страхования водителей и пассажиров от несчастных случаев в 2008 году оцениваются на уровне 385 млн рублей, что составляет 0,22% от рынка добровольного авто-страхования.

Таблица. Премии по страхованию водителя и пассажиров от несчастного случая в 2008 году

№	Компания	Премии в 2008      году, млн  руб.	Премии в 2007      году, млн руб.	Премии в 2006 году,      млн рублей	Прирост в 2008        году, %	Прирост в 2007      году, %
1	Ингосстрах	81	74,4	53	8,9%	140,4%
2	Ренессанс Страхование	40	34,8	12	14,9%	290,0%
3	Рос-госстрах	15,6	17,4	16	-10,3%	108,8%
4	РОСНО	5,6	7,0	н/д	-20,0%	–
5	Альфа-Страхование	4	н/д	н/д	н/д	н/д
6	МСК-Стандарт	3	3	13	0,0%	23,1%
7	УралСиб	4,7	2,7	н/д	74,1%	–
8	Россия	3	н/д	н/д	н/д	н/д
9	Согласие	1,1	2,0	3,6	-45,0%	55,6%
10	ЭРГО Русь	1	н/д	н/д	н/д	н/д
11	МСК	0,78	н/д	н/д	н/д	н/д
	Всего по рынку	385	360	300	7%	120%

Источник: Страховой маркетинг

Страховая компания «РОСНО» предлагает автовладельцам программу «ДМС-Миллион», в рамках которой предусмотрены следующие услуги:

– выезд бригады скорой помощи на место ДТП в радиусе до 50 км от МКАД и, при необходимости, экстренная госпитализация в один из специализированных стационаров Москвы;

– полный спектр лечебных процедур и манипуляций в условиях стационара и травмпункта, определяемых особенностью травм при ДТП;

– транспортировка застрахованного, пострадавшего в ДТП, домой (в зоне до 50 км от МКАД) из приемного отделения стационара или травмпункта, в случае если после оказания необходимого объема медицинской помощи отсутствуют показания к госпитализации;

– амбулаторно-поликлиническое обслуживание, лечебные мероприятия и процедуры, в том числе лечебный массаж и физиотерапия, консультации врачей-специалистов на дому.

На страхование принимаются лица в возрасте от 3 до 65 лет без заполнения медицинской анкеты и без повышающих коэффициентов. Стоимость полиса составляет 1350 рублей, лимит покрытия – 1 млн рублей. Компания «Альянс РОСНО Жизнь» разработала программу по страхованию жизни «Подушка безопасности», которая предназначена для владельцев полиса каско. В программу включены риски «смерть по любой причине», «смерть в результате ДТП», «инвалидность в результате ДТП» и «частичная потеря трудоспособности (травма) в результате ДТП». Страховой взнос по программе составляет 6000 рублей. Договор заключается сроком на 1 год в рублях, долларах США или евро.

Также «Альянс РОСНО Жизнь» предложила программу «Ремень безопасности», предоставляющую страховую защиту по рискам «смерть по любой причине», «смерть в результате ДТП», «инвалидность в результате ДТП» и «частичная потеря трудоспособности (травма) в результате ДТП», при этом застрахованный может быть водителем, пассажиром, пешеходом. Максимальная сумма страхового покрытия составляет 1,160 млн рублей. Стоимость полиса составляет 2000 рублей. Срок страхования – 1 год. Страховой полис действует в любой точке мира 365 дней в году 24 часа. Продажи осуществляются в Москве и Московской области, Санкт-Петербурге, Нижнем Новгороде, Саратове, Самаре, Екатеринбурге, Смоленске и Тюмени. За 2 месяца продано 200 полисов.

Кроме того, «Альянс РОСНО Жизнь» вывела программу «Формула защиты», ориентированную также на автовладельцев, но продаваемую через автосалоны. Программа предусматривает страхование жизни на срок по рискам «смерть по любой причине», «смерть в результате ДТП», «инвалидность в результате ДТП» и «частичная потеря трудоспособности (травма) в результате ДТП». По риску «смерть по любой причине» клиент может выбрать один из трех вариантов покрытия – 250 тыс. рублей, 500 тыс. рублей или 1 млн рублей. Покрытие по риску «смерть в результате ДТП» составляет 1,5 млн рублей или 3 млн рублей.

Также для продаж через автосалоны, брокеров и банки, представленные в автосалонах, страховой компанией «Альянс РОСНО Жизнь» разработаны программы «Цитрус» и «Цитрус+». «Цитрус» предусматривает страховую защиту по рискам «смерть в результате несчастного случая», «инвалидность в результате несчастного случая», «частичная потеря трудоспособности (травма) в результате несчастного случая». Программа «Цитрус+» помимо этих рисков также включает риск «смерть по любой причине». Страховая сумма находится в диапазоне от 100 до 1000 тыс. рублей.

Также развитие программ личного страхования авто-владельцев может быть связано с рынком страхования заемщиков авто-кредитов, который пока не получил импульса к развитию, хотя на рынке начали появляться новые программы.

В частности, компания «Ингосстрах-Жизнь» предлагает продукт «Навигатор», который представляет собой специализированную программу страхования водителей и пассажиров от несчастных случаев. Программа предлагается только через автосалоны для покупателей кредитных и не кредитных автомобилей. Программа предусматривает два плана страхования: «Стандартный» и «Расширенный» – в зависимости от потребностей клиента.

Риски	Стандартный		Расширенный
	индивидуальный	семейный	индивидуальный	семейный
	Страховая сумма
Смерть в результате НС	1 млн руб.	1 млн руб.	1 млн руб.	1 млн руб.
Смерть в результате ДТП	1,5 млн руб.	1,5 млн руб.	1,5 млн руб.	1,5 млн руб.
Инвалидность в результате НС	1млн руб.	1 млн руб.	1 млн руб.	1 млн руб.
Инвалидность в результате ДТП	1,5 млн руб.	1,5 млн руб.	1,5 млн руб.	1,5 млн руб.
Травмы в результате НС	200 тыс. руб.	200 тыс. руб.	200 тыс. руб.	200 тыс. руб.
Госпитализация в результате НС	–	–	200 тыс. руб.	200 тыс. руб.
Стоимость программы	3300 рублей	6600 рублей	5700 рублей	11400 рублей

Таким образом, в 2008–2009 гг. увеличивается интерес страховщиков к разработке предложений для автовладельцев по личному страхованию, прежде всего по страхованию от несчастных случаев и болезней, а также рисковому страхованию жизни. Большинство программ личного страхования включают специфические риски причинения вреда жизни и здоровью в результате дорожно-транспортного происшествия.

www.allinsurance.ru, 09.09.09 г.

Обзор страхового рынка 2009 г.