Без ненужных потерь - январь 2008 г.

Бабурова А.

Персоналии: Деревенсков Е.Е., Камышов С.Б., Кондратенков А., Росличенко А.

Организации: Lloyd's, ЖАСО, Русская страховая транспортная компания (РСТК), Согласие, Якорь

Страхование грузоперевозок пока относительно неразвитый, но быстро и стабильно развивающийся сегмент российского страхового рынка. Темпы его роста обеспечиваются как снижением цен на услуги, так и распространением среди грузоотправителей страховой культуры — защитить груз договором гораздо дешевле и логичней, нежели рисковать его стоимостью и успехом проекта. Кстати, за рубежом ни одна сделка с доставкой товаров не обходится без их страхования. Основными рисками при перевозках грузов в России остаются транспортные — повреждение ввиду некачественных дорожных условий, а также социальные — злой умысел или халатность третьих лиц.

Российский рынок страхования грузоперевозок в минувшем году был отмечен положительными показателями. По данным президента «Русской страховой транспортной компании» Александра Кондратенкова, прирост составил порядка 10%, а в общем объеме сбора премий доля этого вида страхования достигла 4-5%. Темпы роста, вполне вероятно, сохранятся и в нынешнем году. Однако что касается соотношения объема рынка с общим объемом транспортируемых грузов, то оно, по словам начальника отдела страхования грузов компании «Согласие» Сергея Камышова, все еще не превышает 25%.

Поиск защиты

Сегодня производители, а также торговые и лизинговые компании осознают, что страхование — реальный способ защитить их финансовые интересы. Невозможно ни предсказать, ни тем более гарантировать защиту груза от всех опасностей на протяжении всего маршрута, который может проходить при этом в разных географических широтах. Потому, по словам генерального директора страхового общества «ЖАСО» Евгения Деревенскова, существует ряд рисков, от которых можно только застраховаться. Даже если нанять вооруженную охрану, поставить механические запорные устройства и следить за передвижением груза с помощью спутников, то и это не обеспечит полную его сохранность, поскольку не защитит, на-пример, от стихийного бедствия или от нештатной ситуации на дороге. При этом соотношение финансовых затрат — явно в пользу страхования. Услуги охранных структур стоят немало, а денег для возмещения ущерба в случае порчи груза у них значительно меньше, чем у страховщиков. В результате крупные российские товаропроизводители все чаще включают в комплекс своих услуг доставку продукции покупателю с ее страховой защитой во время пути.

Не экономить на безопасности

Еще один фактор роста рынка объясняется тем, что страховые компании постоянно снижают цены. По словам Сергея Камышова из «Согласия», страховщики соглашаются на снижение маржинальной прибыли от операций ради роста объемов страховой премии. А Евгений Деревенсков из «ЖАСО» отмечает, что уровень страховых премий сейчас зачастую не превышает десятых долей процента от стоимости груза — совсем не так много, чтобы на этом экономить. Что касается качества страховых услуг в этой отрасли, оно вполне соответствует мировым стандартам. Более того, отечественные страховщики лучше знают как рынок логистики, так и российские реалии в целом и могут предложить клиентам страховые программы с максимальной защитой от наиболее вероятных рисков. Критерий надежности компании, по словам Деревенскова, — наличие у нее представительств по всему пути перевозки, возможность оперативно отслеживать передвижение груза, осматривать его перед погрузкой, ставить дополнительные контрольные пломбы и вести диспетчерский контроль.

Плохие дороги, злые люди и морские порты

Говоря об основных опасностях, которым подвергаются грузоперевозки в России, страховщики отмечают риски кражи и злоумышленных действий третьих лиц, повреждений при погрузочно-разгрузочных работах, а также риск порчи груза при транспортировке по плохим дорогам, транспортные происшествия. Такова российская специфика по сравнению с мировым рынком, где более критичны риски задержки доставок, износа груза либо уменьшения в весе или объеме, неправильной упаковки, а также военные риски и не-пригодность судна, поскольку речь в первую очередь идет о морских перевозках. Одна из самых востребованных в России и одновременно самых сложных страховых услуг, по мнению Евгения Деревенскова, — страхование грузов при перевозках разными видами транспорта и интер-модальных, то есть с использованием одного транспортного документа. По его словам, особенно сложным в страховом смысле местом является морской порт: нередки ситуации, когда на его территории ответственность сухопутного перевозчика за груз и страховка уже заканчиваются (при экспорте) или еще не начинаются (при импорте), а между тем груз находится там в течение продолжительного времени. Сам процесс перевалки груза в порту чреват техногенными рисками. Потому, считает страховщик, самый доступный способ защитить интересы грузовладельцев — позаботиться о грузах в том числе во время их пребывания в порту.

Исполнительный директор страхового общества «Якорь» Андрей Росличенко замечает, что самым востребованным вариантом страхового покрытия в России был и остается полис «с ответственностью за все риски» — так называемая «программа А». От других программ по стоимости она отличается незначительно, но минимизирует риск, поскольку в этом случае страховщик несет ответственность за повреждения или гибель перевозимого груза, независимо от причин, за исключением малого числа случаев, особо оговоренных в правилах. К ним относятся военные риски, забастовки, теракты, нарушения температурного режима перевозки и риски промежуточного хранения. Но, по словам Деревенскова, эти риски также можно застраховать по желанию клиента за небольшую отдельную плату. Отправители сырья — леса, угля, химических веществ — могут застраховать груз только «от полной гибели». В других страховых программах покрытие рисков меньше — так, в программе класса В из покрытия часто исключают риск кражи и разбойного нападения, а в программе класса С событие будет признано страховым, только если груз пострадал в результате стихийного бедствия или дорожно-транспортного происшествия. По статистике, 80% договоров страхования грузоперевозок заключается «с ответственностью за все риски» (программа А), 17% договоров — «без ответственности за повреждения, кроме случаев крушения» (программа В) и только около 3% договоров — «с ответственностью за частичную аварию» (программа С).

В гости к нам

Как отмечает президент «Русской страховой транспортной компании» Александр Кондратенков, отечественный рынок страхования грузоперевозок привлекает западных страховщиков как высокими темпами роста, так и относительно низкой степенью «освоености», по мировым меркам. Что касается соотношения в цифрах и нишах рынка, иностранные страховщики не удерживают значительную долю объема страхования импортных грузов, поскольку их отправители на протяжении всего пути следования, от пункта отправления до пункта назначения в России, пользуются услугами своих страховых компаний. Аналогичная ситуация и с экспортными грузами: российская сторона отвечает за груз до порта или границы, далее риски ложатся на покупателя.

Стоит отметить, что любые экспортно-импортные грузы, пересекающие территорию нашей страны, страхуются практически на 100%, однако при заключении договоров между собой российские предприниматели все еще нередко пренебрегают такой практикой — несмотря на то, что застраховать можно любой груз, имущественные интересы владельца которого не противоречат законодательству страны. Кроме того, по словам Камышова из «Согласия», российские грузоотправители в сопроводительных документах нередко сознательно занижают стоимость груза, хотя, если с ним случится беда, ущерб его владельцу будет возмещаться в соответствии именно с указанной ценой.

КАК ТАМ

Во всем мире рынок страхования грузов сформировался в эпоху Великих географических открытий. Первый морской полис из числа дошедших до наших дней был выдан в 1347 году. В конце XVII века в страховании морских грузоперевозок выделилась компания, основанная Эдвардом Ллойдом, в 1871 году по специальному решению британского парламента ставшая зарегистрированной страховой корпорацией. Сегодня «Ллойд» — крупнейший страховщик, а также информационный центр морского судоходства и коммерции. Практикуется обеспечение ответственности судовладельцев с помощью клубов взаимного страхования — это особая форма организации морского страхования на основе взаимного согласия между обладателями судов. В настоящее время в мире таких клубов около 70, преимущественно в Великобритании, Швеции, Норвегии и США. Ведущие 16 участников образуют Международную группу клубов, на долю которой приходится до 90% страхования мирового грузо-тоннажа. Бесспорный лидер группы — Бермудская ассоциация взаимного страхования судовладельцев Соединенного Королевства Великобритании и Северной Ирландии. Ее суммарный тоннаж достигает 200 брутто-регистровых тонн.

Полис (Приложение к Известиям) № 1, 2008 г., c.П11

Обзор страхового рынка 2008 г.