Кредит на колеса - январь 2008 г.
Раудсепп А. (с сокращениями)
«В настоящее время в кредит продается до 50% автомобилей», — уверяет зампред правления банка «Авангард» Валерий Торхов. Он утверждает, что даже если чисто теоретически рассматривать возможность снижения объема кредитования, очевидно, что это слабо повлияет на объемы продаж. На некоторое количество моделей машин существует очередь, поэтому вряд ли можно говорить о сколь-нибудь значимом снижении объемов продаж, самое большее, что может произойти, это небольшое снижение темпов роста объемов авто-кредитов в целом по стране.
Таким образом, в связи с постоянно возрастающей конкуренцией на рынке авто-кредитования наибольшую популярность приобретают специальные субсидированные программы, реализуемые банками совместно со страховыми компаниями и автосалонами. К подобным программам можно отнести «Беспроцентную рассрочку (факторинг)», «Кредит без подтверждения дохода», «Экспресс-авто-кредит». Однако многие банкиры признаются, что так называемые «облегченные кредиты» имеют свои «подводные камни»: неизбежно реальная процентная ставка значительно выше, чем у классического авто-кредита. «Экспресс-программы предусматривают меньшее время, располагаемое банком на проверку заемщика. То есть для банка экспресс-кредит более рискованный, что, несомненно, отражается на эффективной процентной ставке. Конечно, если желание купить машину появилось сегодня и именно сегодня нужно ее купить, то альтернативы экспресс-кредиту нет», — отмечает Сергей Капустин. Но большинство людей не принимают решение о покупке машины спонтанно — это не мобильный телефон или сломавшийся холодильник. Решение о предоставлении кредита можно получить в банке заранее, после этого будет достаточно времени на выбор машины.
Заместитель начальника департамента маркетинга и банковских продуктов Русского банка развития Сергей Сергеев советует при выборе кредитной программы отталкиваться от целей и возможностей. «Если у клиента отсутствует или совсем невелик первоначальный взнос, есть время пройти всю процедуру сделки и есть справки о доходах (по форме НДФЛ или в свободной форме, заверенной работодателем), которые подтверждают размер дохода, необходимый для получения данного кредита, то «классика» будет наиболее подходящим вариантом, — считает он. — Если же справок о доходах нет, время на поэтапное оформление выделить сложно, однако имеется какой-то первоначальный взнос, то «экспресс» вполне подойдет. Однако он будет дороже. Экспресс-кредитование имеет место в основном в ценовой категории до 20 тыс. долл. Если же есть желание приобрести более дорогой автомобиль, лучше воспользоваться «классикой». Оформляя кредит, не стоит упускать и такой нюанс, как страховка. Сейчас многие банки навязывают заемщику страховые компании, в которых зачастую страховка значительно дороже, чем в других. Конечно, стараниями Федеральной антимонопольной службы подобная практика становится редкостью. Не за горами тот день, когда заемщик будет сам определять страховщика, выбирая его, как говорится, из большого списка. Пока банкиры оправдываются тем, что большинство банков предлагает широкий перечень страховых компаний: число аккредитованных компаний колеблется от пяти до десяти.
РБК daily № 44, 13.03.08 г., c.22-23
Обзор страхового рынка 2008 г.
