Рынок сокращается - декабрь 2008 г.

Чепелев А.

Персоналии: Ломакин-Румянцев И.В., Сумбаров А.В.

Организации: Союз страховщиков Санкт-Петербурга и Северо-Запада (СССПб и СЗ), ФССН

Страховые компании в условиях кризиса поставлены в нелегкие условия, так как напрямую зависят от банков, которым в последнее время тоже не сладко, и выдаваемых ими кредитов потребителям-страхователям. Ставки по кредитам растут, спрос на них снижается, рубль потихоньку падает, и потребительская активность уменьшается. Что ждет рынок в условиях финансовых потрясений, эксперты в области страхования обсуждали на пресс-конференции, организованной агентством Shadursky Promotion.

Отечественные предприниматели за последние годы привыкли работать на расширяющемся рынке. А теперь рынок, наоборот, сокращается, и потихоньку среди его участников начинается паника. Впрочем, на фондовом рынке большинство страховщиков всегда предпочитали не рисковать — по данным исследования финансовой отчетности шестнадцати российских крупных страховщиков за август-сентябрь 2008 г., только 9% их портфеля составляли акции. В основном страховые компании инвестируют капитал в банковские депозиты. Однако нередко случается так, что, опасаясь проблем, страховые компании переводят свои средства с депозитов небольших банков в крупные, тем самым осложняя положение всей банковской системы.

В целом, по мнению главы Федеральной службы страхового надзора Ильи Ломакина-Румянцева, темпы роста страхового рынка значительно снизятся из-за недоступности кредитов. Рядовые потребители и компании будут неизбежно «ужимать» свой бюджет и сокращать объемы средств, вложенных в страхование. Впрочем, страховщики делать это не советуют, так как, по их статистике, количество страховых случаев в кризисный период всегда увеличивается. Стрессовые ситуации и экономия скажутся на кадрах и безопасности.

Ощутимый удар получило уже авто-страхование. Из-за того что вместо 8-10% годовых покупателю нового авто придется платить по кредиту 20%, спрос на машины падает. Не спасают даже значительные скидки. Поэтому некоторым страховщикам становится подчас вообще невыгодно заниматься авто-страхованием. Рядовых же водителей, по всей видимости, вскоре ожидает повышение тарифов по ОСАГО. Во всяком случае, страховые компании намерены лоббировать этот процесс на федеральном уровне.

Президент Союза страховщиков Санкт-Петербурга и Северо-Запада Андрей Сумбаров заявил, что, по его мнению, оптимальная стоимость полиса ОСАГО должна составлять 600-800 евро, поскольку повышение его стоимости на 5-10% «реально ничего не изменит».

Судя по всему, скоро автомобиль станет действительно роскошью, а не средством передвижения. Страховщики обещают «гибкий подход», так как, например, водители-пенсионеры показывают низкий уровень аварийности.

Впрочем, даже нынешние тарифы могут потянуть далеко не все пенсионеры, и никакая «гибкость» тут не поможет. Бесспорно, лихачей, которые часто попадают в аварии, заставлять платить можно и нужно. Но аккуратные водители за чужую убыточность и чужие аварии расплачиваться не должны.

Пока же выходит так, что стоимость полиса, которую страховщики считают оптимальной, превосходит, например, расходы на капитальный ремонт двигателя среднестатистического отечественного автомобиля. И отказаться от ОСАГО, как известно, нельзя.

Что касается каско, то, предвидя потери от уменьшения потока новых автомобилей, страховщики собираются разрабатывать новые программы для подержанных авто. Таким образом, отказов от страхования подержанных авто должно, по идее, стать меньше.

В то же время нет определенного ответа на глобальный вопрос: что делать рядовому гражданину, желающему застраховать какое-либо имущество (необязательно автомобиль)? Эксперты в первую очередь советуют не прельщаться слишком низкими тарифами, так как экономия может обернуться невыплатами. Следует обратить внимание на репутацию и историю страховой компании. Необходимо прислушаться к советам друзей и знакомых. Имеет смысл узнать у них об опыте взаимодействия с конкретными фирмами и отделами в определенных ситуациях.

Сильным страховым компаниям сейчас бояться нечего. Серьезные фирмы, как правило, заранее планируют свое поведение в кризисной ситуации и не делают «резких движений» в неспокойное время. А вот небольшие компании могут занервничать. По мнению экспертов, уже в следующем году рынок страхования недосчитается от 10 до 100 фирм. В принципе для рядового гражданина это не так страшно. Нередко среди небольших компаний попадаются и недобросовестные, чей сервис не дотягивает до приемлемого уровня и кто в страховых случаях норовит не заплатить положенное.

Но есть и другая сторона медали. Да, крупные компании часто указывают на недостатки в сервисе и надежности у мелких коллег. Но как бы нам в условиях ослабленной конкуренции не прийти обратно к советской системе с тремя госбанками и одним монополистом-страховщиком. Тут уж будет не до сервиса, скидок и подарков клиентам: бери, что дают.

Что касается специалистов по страхованию, то считается, что остаться не у дел им не грозит. Ведь, несмотря на возможные банкротства небольших страховых компаний, количество потенциальных клиентов не уменьшится, и оставшиеся игроки страхового рынка будут, по всей вероятности, увеличивать штат сотрудников.

В целом прогнозы экспертов по страховому рынку пока достаточно позитивные. Например, руководитель центра по разработке комплексных экономических программ «Модернизация» Михаил Ошеров вообще считает, что кризиса как такового в стране нет, и сравнения с ситуацией в США и даже с 1998 годом неуместны. По его словам, в стране нет массовых не возвратов кредитов, банкротства крупных финансовых учреждений и банков. Более всего, по мнению М.Ошерова, нынешняя ситуация похожа на то, что происходило в РФ в 1992 году: тогда тоже имели место задержки в расчетах между банками и отдельные не возвраты по кредитам. Эксперт считает, что при грамотной поддержке Центральным банком коммерческих банков ситуация «должна скоро выровняться».

Андрей Сумбаров в свою очередь отмечает, что причин для значительного снижения дохода страховых компаний не предвидится, так как сохранится страхование банковских залогов, недвижимости и автомобилей юридических лиц. В целом эксперты ожидают, что темпы роста страхового рынка в 2009 году составят около 10%.

С.-Петербургские ведомости, 24.12.08 г.

Обзор страхового рынка 2008 г.