Июль, даром что середина лета, выдался не самым спокойным временем для российских банков. Предлагаем нашим читателям вспомнить, какие наиболее значительные события произошли за минувший месяц в банковском секторе.

1 июля Госдума поддержала во втором чтении законопроект, который увеличивает страховое возмещение крупным вкладчикам банков-банкротов до 1 млн рублей за счет дополнительной выплаты в размере 300 тыс. рублей до удовлетворения требований Агентства по страхованию вкладов (АСВ). Сумма свыше гарантированных 700 тыс. рублей может быть выплачена клиентам банка с отозванной лицензией после формирования конкурсной массы, но до удовлетворения иных требований кредиторов первой очереди.

1 июля зампред Банка России Михаил Сухов, а 15 июля и председатель ЦБ Эльвира Набиуллина заявили, что регулятор обсуждает возможность не страховать вклады со ставками, которые превышают на 2 процентных пункта и более среднюю ставку по вкладам физлиц. По мнению ЦБ, такие вложения – уже не депозит, а высокорискованная операция, и название и отсутствие гарантий по ней должны отражать ее суть. Отказ от страхования подобных вкладов поможет дестимулировать население бездумно размещать средства под нерыночно высокие проценты в банках, а самим таким банкам уменьшит возможности переманивать клиентов из менее рискованных кредитных организаций, считают в Центробанке.

С 1 июля вступил в действие закон «О потребительском кредите (займе)». Законом ограничен максимальный размер ставок по кредитам физлицам. Полная стоимость займа не может превышать более чем на треть среднюю стоимость кредита, рассчитанную ЦБ за предыдущий квартал. Другая норма закона предоставила потребителям право отказываться от нецелевого потребительского займа в течение 14 дней и от целевого – в течение месяца с момента оформления. Закон обязывает банки информировать заемщика о сроках, когда он вправе отказаться от получения потребительского кредита. Размер пени за просрочку теперь тоже ограничен – 20 процентов годовых при начислении на сумму кредитов процентов или 0,1 процента от суммы долга за каждый день просрочки, если проценты по кредиту не начисляются. Также в каждом пункте по выдаче кредитов должна находиться информация о сроках рассмотрения заявки на кредит, о возможном увеличении суммы расходов заемщикам. Введено важное требование к типовой форме договора: в правом верхнем углу первой страницы в крупной квадратной информационной рамке (не менее 5 процентов от общей площади листа договора) должна значиться полная стоимость потребительского кредита, включающая в себя сумму основного долга, процентов, подлежащих выплате, иные обязательные платежи, в том числе плату за выпуск и обслуживание электронного средства платежа, страховку. По новым правилам кредитор и заемщик также отныне обязаны оговаривать и согласовывать в кредитном договоре одну «прозрачную и понятную» процентную ставку, по которой выдается заем. Также вступила в силу норма о запрете для банков как агентов брать комиссию со страховщика, если выгодоприобретателем по страховке является сам банк-агент. Это, по замыслу законотворцев, должно положить конец существующему сговору по скрытым банковским комиссиям.

22 июля ЦБ опубликовал свое указание от 11 июня, которым обязал банки публиковать на своих сайтах информацию о запрете на привлечение во вклады средств физлиц. Банки, лишившиеся права привлекать во вклады средства граждан, заключать договоры вклада и банковского счета или зачислять дополнительные средства в открытые ранее вклады, не позднее следующего дня должны опубликовать соответствующую информацию на своем сайте в сети Интернет. Также сведения должны быть размещены в каждом доступном для клиентов помещении кредитной организации и ее структурных подразделений. Проинформировать о введении запрета филиалы, представительства и структурные подразделения банк должен в день получения предписания.

25 июля 2014 года Банк России принял решение повысить ключевую ставку с 7,50% до 8,00% годовых. «Замедление роста потребительских цен в июле 2014 года происходит меньшими темпами, чем прогнозировалось. При этом возросли инфляционные риски, связанные в том числе с усилением геополитической напряженности и его возможным влиянием на динамику курса национальной валюты, а также обсуждаемыми изменениями в налоговой и тарифной политике. Усиление данных рисков приведет к сохранению инфляционных ожиданий на повышенном уровне и создаст угрозу превышения инфляцией целевого уровня в ближайшие годы. Принятое решение направлено на замедление роста потребительских цен до целевого уровня 4,0% в среднесрочной перспективе. В случае сохранения инфляционных рисков на высоком уровне Банк России продолжит повышение ключевой ставки», – говорится в сообщении ЦБ. Повышение ставки отразится на стоимости кредитов и уменьшит число заемщиков, отмечают аналитики. Причина в том, что существенную часть новых кредитов банки выдают на деньги ЦБ, который стал основным источником рефинансирования и пополнения ликвидности банковского сектора. Увеличение налогов приведет к снижению рентабельности производства и конкурентоспособности российских товаров, сокращению инвестиционных программ, замедлению индексации зарплат работников и, как следствие, к уменьшению покупательской способности. Следующее заседание Совета директоров Банка России, на котором будет рассматриваться вопрос об уровне ключевой ставки, запланировано на 12 сентября 2014 года.

29 июля ЦБ объявил, что решил строить национальную платежную систему с нуля – «на базе построения собственной платформы». Прежде рассматривались варианты ее разработки на базе систем «Золотая корона» и «Универсальная электронная карта», но они были отвергнуты.

30 июля США закрыли доступ на свой рынок капитала Россельхозбанку и группе «ВТБ», в том числе Банку Москвы. Эти банки и их дочерние структуры (с долей в 50% и более) не смогут привлекать в США новый долговой и акционерный капитал сроком более 90 дней и размещать новые акции в пользу американских инвесторов. Решение о санкциях в отношении финансового сектора принял и Евросоюз, причем в его список «штрафников» вошел и Сбербанк России. Под долгом понимаются облигации, кредиты, продление кредитов, гарантии по кредитам, аккредитивы, тратты, банковские акцепты, учетные и коммерческие векселя. продать бизнес Минск Под акционерным капиталом понимаются акции, эмиссии акций, депозитарные расписки или любые другие свидетельства права на имущество или права собственности. Запрет предполагает любые действия с таким новым долгом или акциями, включая предоставление услуг по их поддержке. При этом другие операции, например клиринговые в долларах или наличие корреспондентского счета в США, не запрещены.

Динамика курсов валют

Источник: ЦБ РФ

Подробнее читайте в свежем выпуске журнала «Банковские новые продукты».

Источник: Википедия страхования, 01.08.14