Ассоциация страховщиков жизни (АСЖ) совместно с Комитетом по развитию страхования жизни Всероссийского союза страховщиков (ВСС) подвела предварительные итоги работы на российском рынке страхования жизни за 9 месяцев 2015 года. Несмотря на сложную экономическую ситуацию, сборы по страхованию жизни продолжают расти. Были собраны и проанализированы данные по сбору премии и выплатам от 22 компаний – членов АСЖ и ВСС, суммарно представляющих более 95% рынка страхования жизни.

Общий объем страховой премии по итогам 9 месяцев 2015 года вырос по сравнению с аналогичным периодом 2014 года на 13,6% и составил 95,4 млрд рублей, из них по страхованию жизни – на 19,3% и составил 86,7 млрд рублей. Сбор премии по иному личному страхованию уменьшился на 23,1% и составил 8,6 млрд рублей. Общий размер страховых выплат за 9 месяцев 2015 года увеличился на 83,5% по сравнению с выплатами страховщиков за аналогичный период предыдущего года и составил 17,9 млрд рублей. При этом выплаты по страхованию иному, чем жизнь, уменьшились на 5,6%, до 2,75 млрд рублей, выплаты по страхованию жизни увеличились на 122,6% и составили 14,8 млрд рублей.

По словам президента АСЖ Александра Зарецкого, сбор премии компаний по страхованию жизни продолжает расти три квартала подряд. Снижение объемов кредитного страхования компенсируется опережающим ростом продаж полисов страхования жизни с инвестиционной составляющей, прежде всего через банковский канал. Серьезный опережающий рост выплат объясняется тем, что ряд компаний начали заниматься страхованием жизни недавно, и выплаты у них только начинают расти. Кроме того, есть «хвост» выплат по полисам кредитного страхования. В целом кредитование в России упало в два раза. Примерно на столько же сократилось и кредитное страхование, но выплаты по этим договорам продолжаются.

Председатель Комитета ВСС по развитию страхования жизни Максим Чернин отметил, что сегодня еще более заметной становится тенденция роста доли долгосрочного некредитного страхования жизни, что крайне важно с точки зрения зрелости рынка. Важнейшими составляющими дальнейшего развития отрасли сейчас являются три направления. Первое – продолжение политики усиления контроля за финансовой устойчивостью страховщиков, проводимой регулятором; второе – принятие необходимых законодательных изменений для дальнейшего развития рынка страхования жизни; и третье – усиленный акцент внимания страховых компаний на качестве своей продуктовой линейки и качестве процесса продаж своих продуктов. В ближайшем будущем возможен возврат к теме стандартных программ обучения для всех, продающих продукты страхования жизни, и к теме сертификации агентов.

По мнению М.Чернина, рост некредитного страхования жизни, в частности, подтверждает динамика компании «Росгосстрах-Жизнь», которая работает, главным образом, не с кредитным страхованием. Ее сборы за январь-сентябрь выросли на 57% относительно аналогичного периода прошлого года. Что касается выплат, то на их рост также повлиял всплеск числа расторгнутых договоров в начале года, когда на рынке «была суматоха». Сейчас ситуация нормализовалась.

По словам г-на Чернина, бизнес возглавляемой им компании «Сбербанк страхования жизни» несколько диверсифицировался: за год доля инвестиционного страхования жизни уменьшилась, зато увеличилась доля накопительного страхования. Компания запустила продукты микрострахования, то есть пакетные, коробочные продукты страхования жизни для массового сегмента. Также в середине года страховщик вывел на рынок отдельно стоящие продукты для накопления средств на образование ребенка. Ранее они присутствовали в общей массе договоров накопительного страхования жизни, но теперь выделены в специальный продукт «Детский образовательный план». Компания довольна результатами продаж в тех пилотных точках, где этот продукт запущен. В части кредитного страхования жизни увеличилась доля ипотечных договоров, поскольку компания активно участвует в реализации Сбербанком государственной программы поддержки ипотеки.

В качестве варианта решения задачи по увеличению охвата населения страхованием жизни г-н Чернин привел опыт Индии, где разработали стандартизированный продукт по страхованию на уровне государства. Он не является обязательным, но государство контролирует все его параметры. Полис стоит недорого – 330 рупий (рупия практически равна рублю) и позволяет клиентам получить защиту на случай смерти в размере 200000 рупий. Это рисковый, ненакопительный продукт, премия по нему вносится единоразово. Он нацелен на защиту несостоятельных слоев населения. Ни одна компания не может изменить параметры этого продукта. Страховщики, имеющие право работать с ним, отбираются в ходе государственного тендера, и качество продукта гарантируется государством. Государство провело большую информационную кампанию по продвижению этого продукта, и за несколько лет его приобрели 48 млн клиентов. Следует отметить, что это клиенты с доходами гораздо ниже среднего. В Индии обычны большие семьи, и если глава такой семьи уходит из жизни, его дети обречены на очень жалкое существование. Данный продукт может поддержать семью погибшего в трудное время. При этом маржа прибыли страховщиков в рамках этого проекта минимальна, а может быть, даже отрицательна. Тем не менее, для привлечения широких масс населения к страхованию жизни это очень хорошая идея, считает Максим Чернин.

По словам руководителя СК «Росгосстрах-Жизнь» Александра Бондаренко, его компания уже предлагает подобный продукт. Это полис массового ритуального страхования «МАРС». Сейчас продается около 30 тыс. таких полисов в месяц, и общий объем продаж уже довольно велик.

Таблица. Результаты работы страховщиков жизни – членов АСЖ за 9 месяцев 2015 г.

Источник: данные АСЖ и ВСС

Подробнее читайте в свежем выпуске журнала «Страхование жизни».

Источник: Википедия страхования, 16.11.15