Анализ страхового рынка с середины 2008 года до середины 2010 года
С середины 2008 года до середины 2010 года доля пользователей услугами страхования в России снизилась с 42 до 29%, свидетельствует всероссийский опрос, проведенный Национальным агентством финансовых исследований (НАФИ) совместно с рейтинговым агентством «Эксперт РА». При этом серьезно сократился и перспективный спрос на услуги страховых компаний.
Как выяснили специалисты НАФИ, опросив 1600 человек в 140 населенных пунктах России, доля тех, кто не собирается страховаться, увеличилась среди наших соотечественников с 4 до 20%. Сузился потенциальный спрос на такие виды страхования, как страхование недвижимого имущества (его планируют приобрести 4%, в то время как в 2008 году желающих было 10%), а также страхование от несчастных случаев (доля таких страхователей снизилась с 6 до 3%).
Сейчас страхование для большинства россиян — это полис ОСАГО на автомобиль. И то потому что без него ездить не разрешено. Как отмечал осенью президент Дмитрий Медведев, лишь этот сектор страхового рынка более-менее соответствует международному уровню. Там установлены приемлемые страховые премии и понятные правила игры. Что касается страхования имущества или жизни, то тут игра ведется в одни ворота. Страховщики мало того что задирают цены, так еще и часто манипулируют весьма размытыми положениями существующих законов. Президент подчеркивал, что известны случаи, когда даже при наличии договоров страхования многие объекты, пострадавшие от аварий и катастроф, пришлось восстанавливать за счет государства. Что уж говорить о физлицах.
По данным опроса НАФИ, 26% россиян не видят смысла в покупке страхового полиса. Мало того, доверие граждан снижается даже к страховым компаниям, являющимся лидерами по узнаваемости своих брендов. В отношении страховых компаний «Росгосстрах» и «Ингосстрах» доли лиц, доверяющих и не доверяющих этим компаниям, не изменились. А вот доля не доверяющих РОСНО выросла с 16 до 20% респондентов. Похожая ситуация с Московской страховой компанией и CO «Россия».
В рейтинговом агенстве «Эксперт РА» уверены: кризис оказал негативное влияние на ситуацию в страховой отрасли. Борясь за исчезающих клиентов, страховщики пустили в ход демпинг, в результате чего их прибыль снизилась, и, чтобы удержаться наплаву, они стали делать все возможное, чтобы сократить объем страховых выплат.
"Надежность страховщиков не только не выросла, но даже несколько снизилась, — утверждает начальник отдела рейтингов страховых компаний «Эксперта РА» Янин Алексей. — Убыточность бизнеса продолжает расти. Многие проблемы (демпинг в корпоративном страховании и снижение качества перестрахования) еще не проявились. Сами страховщики также негативно оценивают свои перспективы". Эксперт добавляет, что в условиях кризиса изменились и критерии эффективности страховщиков: после кризиса на стоимость компаний помимо объемов страховых сборов стали влиять и такие показатели, как убыточность и рентабельность.
Возникает вполне логичный вопрос: так, может, и вовсе не стоит тратить деньги на «бессмысленные» страховки. Эксперты и юристы считают, что стоит, но делать это надо с умом. Все «коварство» страховщиков кроется в предмете и условиях действия страхового полиса. "Возьмем, к примеру, ДМС. Большая часть работодателей средней руки, предлагая небольшую зарплату соискателям, завлекает их предоставлением медицинской страховки. Однако услуга, на которую мы рассчитываем, оказывается на деле совершенно другой, — рассказывает адвокат Ольга Дворянчикова. — Страховой полис может включать в себя как полный набор услуг того или иного медицинского учреждения, так и услуги весьма ограниченного количества врачей вплоть до одного терапевта. И то, и другое — ДМС. Но в договоре эти условия оговорены". Еще один пример — более популярный в России полис КАСКО.
"Приобретение в России КАСКО не делает автовладельца более защищенным, чем его соседа по гаражу, который сэкономил на страховании своего "железного коня", — говорит Дворянчикова. — Дело в том, что помимо договора, который вы подписываете, вам дают увесистую книжечку "Правила страхования", которая разработана сотрудниками страховой организации и, безусловно, является неотъемлемой частью договора страхования. Вы, конечно, не в состоянии прочитать книжечку из 100–150 страниц мелкого текста. Вы ее откладываете в сторону, прочитали договор, вполне вменяемый. Но наступает страховой случай в виде угона или ДТП, когда вашу машину полностью разбивают. И тут выясняется, что страховщик возмещать ущерб вам не намерен, поскольку в "Правилах страхования" говорится, например, о том, что при ДТП, если в ваших действиях была грубая неосторожность, деньги выплачены не будут. И таких тонкостей страхования с КАСКО десятки".
Третий популярный пример — страхование турпоездок. Тут тоже полно нюансов. Турагентство иногда пытается навязать страховой полис неизвестной страховой организации по завышенной цене с непонятным спектром услуг. Но даже если страховка вменяемая, есть риск не получить услугу. Так, в далекой африканской стране медицинских учреждений может вообще не оказаться, а тем более тех, кто будет оказывать медуслуги еще и по российской страховке.
Вывод один: быть максимально внимательными и «не вестись» на спецпредложения. Поведение клиентов и желание максимально точно прояснить для себя все нюансы страхования оказывает благоприятное действие на страховщиков. Плюс к этому страхователь также должен понимать, что бесплатный сыр только в мышеловке. "Конечно, если убрать, например, риск падения летательных аппаратов, стоимость страхового полиса практически не изменится, а если исключить, например, риск противоправных действий, то тогда страховка обойдется заметно дешевле", — говорит руководитель дирекции андеррайтинга страхования имущества физических лиц и ипотеки СГ «Уралсиб» Козьмин Алексей. Но тогда возникает законный вопрос: зачем вообще нужна страховка, если основная цель — сэкономить на самых распространенных рисках?
Дворянчикова считает полезным также перед покупкой полиса прочитать отзывы о страховой компании в интернете. Это неплохой способ получить представление о том, что ждет тебя в будущем.
Источник:
Эксперт Online, 3 декабря 2010 г.
см. так же журналы
- Журнал "Управление продажами страховых услуг"
- Журнал "Обзор страхового рынка"
- Журнал "Новые продукты в страховании"
- Журнал "Урегулирование убытков в автостраховании"
= см. маркетинговые исследования и анализы рынка автокаско =
- Тарифы автокаско в первом полугодии 2013 года
- Автокаско в 2013 году
- Автомобильный bancassurance в Украине 2005-2007 год
- Автострахование и тенденции рынка Санкт-Петербурга в 2010 году
- Агентский канал на страховом рынке в 2009-2010 гг: премии по видам, характеристика сетей компаний-конкурентов и перспективы развития
- Агентский канал на страховом рынке в 2010-2011 году: показатели деятельности, характеристика сетей компаний-конкурентов и прогноз развития
- АльфаСтрахование и автодилеры в 2011 году[1]
- Анализ рынка добровольного страхования транспортных средств в 2006 году
- Анализ рынка страхования в России в 2001-2009 гг., оценка влияния кризиса и прогнозы развития рынка
- Анализ страхового рынка с середины 2008 года до середины 2010 года
- Анонс журнала "Новые продукты" за 2011 год
- Добровольное автострахование в 2007 году: показатели по регионам и маркам автомашин, каналы продаж и перспективы развития
- Добровольное автострахование в 2009-2010 гг: динамика показателей, апгрейт программ, каналы продаж и перспективы развития
- За какие страховые компании агитируют клиентов менеджеры московских автосалонов в 2012 году
- Инвестиционная деятельность страховых компаний
- Интернет-банкинг в России: Методика исследования
- История международной организации страхования
- Итоги 2011 года на рынке страхования: Что скрывает рост?
- Итоги развития страхового рынка России за 9 месяцев 2007 года
- Какую страховую компанию рекомендуют клиентам автосалоны в 2012 году
- Каналы продаж
- Каналы продаж на страховом рынке Российской Федерации в 2011 году
- Каналы продаж на страховом рынке РФ в 2010 году
- Каско 2% на Сузуки Гранд Витара и SX4 в 2011 году
- Каско 3,5% на HYUNDAI ix35 в конце 2011 года
- Каско в России: популярные страховщики по итогам 2010 года
- Каско через автодилеров
- КАСКО через автодилеров в 2010 году: показатели, программы по автосалонам и маркам, особенности рекомендаций
- Каско через автодилеров в 2011 году: новые тренды в показателях, рекомендациях и программах, прогноз развития
- КАСКО через автодилеров по Санкт-Петербургу в 2011 году: уровень рекомендаций, условия страхования по маркам и автосалонам, прогноз развития
- Кредитование МСБ в 2011 году
- Маркетинговое исследование рынка страхования, 2001 - 2010 гг. Состояние и перспективы развития до 2015 г
- Маркетинговые исследования
- Маркетинговые исследования Каналы продаж
- Обзор рынка автокредитования Украины в 2011 году
- Обзор рынка каско Республики Татарстан за 2005 год
- Обзор рынка страхования в России (2011 год) - Консолидация рынка, слияния и поглощения
- Обзор рынка страхования в России (2011 год) - Основные результаты
- Обзор рынка страхования в России (2011 год) - Рынок и стратегия
- Обзор рынка страхования в России (2011 год) - Страховое и налоговое законодательство
- Опасности и риски деления на группы рисков членов РСА
- Основные итоги развития рынка страхования автокаско в России в 2011 году
- Особенности налогообложения страховых организаций
- Петербургский рынок ДМС: в 2007 году
- Прогноз развития рынка каско в Украине на 2012 год
- Прогноз страхования КАСКО автотранспорта граждан 2008-2012 года
- Продажи страховых услуг через банки в 2010 году: основные показатели, динамика предложения, методология взаимодействия
- Растущий сегмент
- Российский страховой рынок 2008г.: реальные показатели и перспективы
- Рынок автострахования
- Рынок каско
- Рынок каско в 2007 году
- Рынок каско в 2008 году
- Рынок каско в 2009 году
- Рынок каско в 2010 году
- Рынок КАСКО за счет юридических лиц в 2010 году: продажи, программы и урегулирование убытков
- Рынок каско Санкт-Петербурга в 2009 году
- Рынок каско через автодилеров в 2012 году
- Рынок ОСАГО
- Рынок страхования в России: основные тенденции и проблемы развития в 2006 году
- Рынок страхования КАСКО за счет юридических лиц
- Сборы, выплаты, тарифы по каско в 2009 году
- Статистика угонов автомобилей в 2010 году
- Статистика угонов автомобилей в 2011 году
- Стоимость услуг автосалонов в Украине в 2007 году
- Стратегии развития розничного страхования в 2012 году
- Стратегия развития рынка страхования на период до 2020 года
- Страхование через банки в 2010-2011 гг: заемщики, ипотека, КАСКО, банковские карты и иные виды
- Страховые тарифы через автодиллеров в 2008 году
- Тарифный вектор каско в автосалонах в 2010–2011 годах
- Тарифы автокаско в первом полугодии 2013 года
- Тенденции мировых рынков здравоохранения в 2011 году
- Транспортное страхование в России и странах Балтии
- Урегулирование по КАСКО в 2010 году: ключевые показатели, сегменты и тенденции развития
- Условия по страхованию от Honda в автосалоне в 2012 году