Беспокойная авто-гражданка - май 2009 г.

Белов А.

Персоналии: Голубков В.А., Зубец А.Н., Мишнев А.С., Мороз С.М., Плотников Г.Д., Шевченко Д.Ю.

Организации: Альфа-Страхование, АСОПО, Д2 Страхование, Ингосстрах, Надежда, Росгосстрах, РСА, Сибирская межрегиональная ассоциация страховщиков, Сиброссо, Стиф, ФССН

Федеральная служба страхового надзора (ФССН) отозвала лицензию на осуществление страховой деятельности у новосибирской страховой компании «АСОПО». Произошло это спустя месяц после того, как в Новосибирске ограничили действие лицензии компании АСОПО в части ОСАГО. Доля федеральных игроков на рынке растет. Чем это «грозит» простым автомобилистам и как меняется рынок ОСАГО, выяснял корреспондент «Известий».

«Федералы» закономерны

По мнению директора Новосибирского филиала ОАО «Альфа-Страхование» Алексея Мишнева, увеличение доли «федералов» на региональных страховых рынках вполне закономерно. «Федеральные страховые компании — это, в большинстве своем, крупные и финансово устойчивые организации с известным брендом и высоким уровнем обслуживания. Региональные страховщики могут противопоставить разве что невысокие страховые тарифы», — считает Мишнев.

Дмитрий Шевченко, директор филиала ОСАО «Ингосстрах» в Новосибирске, добавляет: «Федералы» имеют аккредитацию в крупнейших банках, надежную перестраховочную защиту, современные IT-технологии, фронтальные офисы продаж и т.д. Поэтому местным страховщикам приходится заниматься тем, что они пока еще могут взять, а это, как правило, очень убыточный сегмент: ОСАГО, анти-клещевое страхование, в небольших количествах ДМС и КАСКО (вторичный рынок). Часто такой портфель страховщика на падающем рынке приводит к большим убыткам».

Еще одной причиной председатель Сибирской межрегиональной ассоциации страховщиков Геннадий Плотников назвал демпинг со стороны «федералов»: стоимость ремонта попавших в аварию застрахованных автомобилей растет, а страховые тарифы снижаются. По оценкам специалистов «Ингосстраха», около 50% страховщиков в течение 2009 года уйдет с рынка.

В компании АСОПО корреспонденту «Известий» подтвердили, что готовится процедура банкротства компании, а лицензия вскоре будет отозвана.

«После ухода с рынка АСОПО клиенты будут менять страховщика в июне-июле и в ноябре-декабре, — комментирует Геннадий Плотников. — Правда, никто из страховщиков гоняться за клиентами не будет — тарифы ОСАГО не слишком выгодны, хотя в соответствии с законом всех обратившихся клиентов, нужно будет принять».

«Не секрет, что раньше тендеры мэрии по ОСАГО выигрывали или АСОПО, или Стиф», — поясняет Сергей Мороз из «Д2 Страхования». — Не совсем понятно, что теперь будет с муниципальными заказами на страхование».

Как рассказал директор ЦСИ РГС Алексей Зубец, «федералам» при заходе на местный рынок легче не покупать регионального страховщика, а создать компанию с нуля: «Часто мелкие фирмы имеют загрязненный баланс, серые схемы, малое количество агентов, долги, «левые» операции».

«Крупные страховщики лоббируют законодательное повышение страховых тарифов», — считает Владимир Кириллов, координатор национальной организации «Федерация автомобилистов России» в Новосибирске. По мнению Кириллова, у страховщиков есть свои, «прикормленные» оценочные компании, выплата средств после ДТП идет с учетом амортизации (чего, по словам Кириллова, нет ни в одной стране мира), многие страховщики получают откаты от СТО, навязывая клиентам ремонт в конкретных мастерских.

«Регионалы» могут выжить

«К сожалению, в сфере ОСАГО слишком велико влияние государства, поэтому мелким страховщикам этот бизнес не выгоден. Помимо самих выплат, им нужно развивать инфраструктуру, набирать агентский корпус, развивать центр урегулирования убытков — а ведь это не заложено в тарифе», — говорит Алексей Зубец из ЦСИ РГС.

Однако не все так плохо. Председатель Сибирской межрегиональной ассоциации страховщиков Геннадий Плотников считает, что причины неустойчивости «регионалов» — в неправильном менеджменте.

«Региональные компании могут вполне успешно работать, если не «проедать» резервы и соблюдать требования финансовой устойчивости — пользоваться перестрахованием, депозитами. Необходимый минимум для регионального страховщика — 30 млн руб., и можно успешно работать».

Кроме того, многие игроки страхового рынка считают, что у «регионалов» есть преимущества перед / «федералами».

«У федеральных компаний есть некие лимиты по выплатам, превышение которых нужно согласовывать в головном офисе. У местных же страховщиков получить выплаты проще и быстрее, а «федералы» сначала отправляют пакет документов в Москву, при этом, если в бумагах окажутся какие-то неточности, нужно будет переоформлять их и заново отправлять», — считает Геннадий Плотников.

Можно сказать, что региональные компании более «рыночные» — не имея аккредитации в банках и доступа к их финансовым ресурсам, такие страховщики вынуждены работать, выясняя потребности клиента, они более клиента-ориентированные.

«Федералы» при заходе в регион пытались сразу установить отношения с банками, чтобы получить финансовую поддержку, «регионалы» же вынуждены работать, как говорят страховщики, «в поле». Сильными региональными компаниями были «Сиброссо», «Госстрах» (до перерегистрации в Москве был Новосибирской компанией), Красноярская «Надежда», — делится Сергей Мороз из «Д2 Страхования».

«Довольно сильными местными компаниями были «Стиф» (в части ОСАГО и в сегменте страхования муниципального имущества), «Госстрах», и некоторые другие», — считает Дмитрий Шевченко из «Ингосстраха».

Сергей Мороз: «Сейчас важно суметь «подхватить» специалистов или даже целые команды, которые уходят из закрывшихся страховых компаний. И фактически конкурировать страховые компании будут не столько за клиентов, сколько за специалистов с их клиентскими базами».

Куда податься?

«До момента отзыва лицензии у потерпевших отсутствует право обращаться в РСА за компенсационной выплатой, — говорит руководитель представительства РСА в СФО Владимир Голубков. — По-прежнему страховые выплаты обязано производить АСОПО. В случае отзыва лицензии будем принимать у АСОПО документы по неоплаченным страховым выплатам. Сроки передачи дел будут зависеть от исполнительности АСОПО. Если человек уже сдал документы в АСОПО, ему лучше дождаться, когда компания передаст нам дела». Исчезновение довольно крупного местного страховщика, по мнению Алексея Мишнева из «Альфа-Страхования», не будет иметь отрицательных последствий для автомобилистов. «А что касается резонанса на рынке, то, несомненно, он будет, — добавляет Дмитрий Шевченко из «Ингосстраха». — Общий сбор страховой премии АСОПО в 2008 году составил 107 млн руб., при этом ОСАГО составило 83,5 млн руб. (78% в портфеле). По сборам ОСАГО АСОПО занимало пятое место на региональном рынке. При средней стоимости полиса ОСАГО в Новосибирске 2455 руб. — это более 34000 человек. Конечно, будет негатив со стороны населения».

«В настоящий момент страховая культура в России только формируется, и люди не часто задумываются о надежности страховщика, а идут туда, где ближе или дешевле. И раньше это работало на местных страховщиков: нашел агент удобное место где-нибудь недалеко от ГИБДД или авторынка — есть поток страхователей. Как я уже сказал, очень часто в портфеле местных страховщиков основную долю занимает ОСАГО, например, АСОПО 78%, «Госстрах» (был когда-то местным) — 47% и т.д. А так как до введения прямого возмещения убытков по ОСАГО людям было все равно, где страховаться, так как возмещение они получали у страховщика виновника, то основными факторами выбора страховщика были скорость выдачи полиса и близость страховщика к месту государственной регистрации автотранспорта. Прямое возмещение убытков все расставляет на свои места, и в марте мы наблюдаем 50-процентный рост договоров ОСАГО по сравнению с мартом 2008 года», — говорит Дмитрий Шевченко.

«Не помню, где я застрахован, выбирал компанию, которая ближе к дому, — рассказал координатор национальной организации «Федерация автомобилистов России» в Новосибирске Владимир Кириллов. — Опираюсь также на отзывы людей, новости. Я бы порекомендовал местных страховщиков, потому что крупные мухлюют — чувствуют свою безнаказанность, так как на них сложнее повлиять».

С Кирилловым согласен и президент новосибирской региональной общественной организации «Свобода выбора» Алексей Сухоруков: «Я уже больше года сужусь с очень известной страховой компанией по поводу страховой выплаты. Многие автомобилисты, когда узнают, что в них врезался клиент этой страховой компании, теряют всякую надежду получить выплату. Насколько я знаю, у этой компании есть даже специальный отдел для того, чтобы думать, как не выплатить возмещение в том или ином ДТП».

«Не знаю, кто мой страховщик. Если бы пришлось выбирать — воспользовался бы Интернетом, почитал бы отзывы других автомобилистов, — говорит Евгений Годов, директор одного из ресторанов Beer House. — Однажды попал в ДТП — страховщик виновника выплатил все довольно быстро, за пару дней. Основные критерии выбора страховщика — стабильность, надежность, чтобы выплачивал деньги».

Директор творческого объединения «Суперфест», автомобилист Филипп Родионов также затруднился с ответом о том, где застрахован по ОСАГО. Однако рассказал, как выбрал страховщика: «При постановке авто на учет агент страховой компании помогла мне с документами, поэтому решил застраховаться у них». Филипп Родионов также считает основными критериями надежность компании и способность вовремя сделать выплаты по страховому случаю.

Каковы же основные критерии выбора страховщика ОСАГО?

«Во-первых, нужно обратить внимание на то, сколько времени компания занимается ОСАГО. Чем дольше — тем лучше. Во-вторых, необходимо следить в новостях о том, у каких компаний возникают финансовые проблемы, сложности с выплатами. В-третьих, полезно спросить у страховщиков, размещен ли депозит компании в клиринговом центре (это актуально после введения прямого урегулирования 1 марта), если да — это гарантия скорой выплаты при наступлении страхового случая. Не нужно гнаться за скидками — особенно при ОСАГО. Это нехороший признак. Форма ООО не самая лучшая для страховой компании, лучше чтобы была ОАО — у них прозрачная работа», — советует Геннадий Плотников. «Нужно выбирать компании, которые платят в сроки. Интернет — прекрасное средство для обмена опытом. Нужно учитывать также, что в российском страховании сильно развита система личных рекомендаций», — считает Сергей Мороз.

ОТ РЕДАКТОРА (АНДРЕЙ КРАСИКОВ)

Поделюсь и своим опытом выбора страховой компании.

При покупке автомобиля и регистрации в МРЭО особо выбирать не приходится — кто из страховщиков «засел» в том же здании, тот и выпишет полис — после многочасовых мытарств по «сверкам» и очередям к окошкам хочется уже закончить все поскорее, тут не до размышлений. Полис в «зубы», номера на бамперы — и домой...

А через год страховщика всегда меняю. Последний раз решающим стали два фактора — очень известное имя и безупречная репутация (из знакомых никто с ними не судился — большая редкость) и один маленький эпизод. Когда знакомые попали в ДТП с тремя автомобилями, ждать ГИБДД в сильный мороз пришлось несколько часов. А вот аварийный комиссар от этой страховой компании прибыл через 20-30 минут. Автомобили были сильно повреждены, и их двигатели заглохли. Все трое участников с полисами от разных страховщиков. А аварком приехал только от одной и честно ждал ГАИ вместе со всеми, пригласив бедолаг в свою машину греться, не разбирая, кто чей клиент. Термос с чаем у него тоже нашелся, и разговор — спокойный, задушевный. Всех успокоил, всем объяснил, как составлять заявления в их страховые компании. К моменту приезда ГАИ нервное напряжение уже спало. Мелочь, казалось бы. Но другие страховщики, чьи клиенты мерзли на том перекрестке, подобного не сделали.

Известия (г.Иркутск) № 79, 08.05.09 г.

Обзор страхового рынка 2009 г.