Ближе к европейскому стандарту - январь 2008 г.

Асанова А.

Персоналии: Берхман Ю.В., Большаков Д., Муретов П.Б.

Организации: Альма, АСК-Петербург, КИТ Финанс Страхование, Ренессанс-Страхование, РЕСО-Гарантия, Рос-госстрах, Русский мир, Шексна

Российский рынок страхования становится все более похожим на классический европейский. Он стал более прогнозируемым и стабильным. Это мнение Дмитрия Большакова, директора филиала ОСАО «РЕСО-Гарантия», в Петербурге поддержали практически все участники обсуждения итогов 2007 года на рынке страхования, состоявшегося в ИА «Росбалт».

Сегодня страховые компании готовы не только возмещать клиентам ущерб, но и адекватно оценивать риски, предоставлять персональных менеджеров, работать в тандеме с медицинскими учреждениями. Параллельно меняется и менталитет компаний-страхователей. Несмотря на то, что вынужденное страхование (например, под давлением банков) все еще превалирует, добровольное тоже набирает обороты. На рынок приходят иностранные компании, разрастаются федеральные. Поэтому небольшим региональным компаниям все труднее сохранять свои позиции на рынке — они вынуждены либо сворачивать свою деятельность, либо продаваться более сильным конкурентам. Так, если пару лет назад на Северо-Западе соотношение московских и местных страховщиков было примерно равным, то сегодня столичные компании занимают уже около 70% рынка.

«В противоположность страховым компаниям, количество которых сокращается, число посредников — лицензированных брокеров с каждым годом растет, — комментирует Юрий Берхман, первый заместитель генерального директора СГ “АСК”. — Сегодня их уже около 100».

Сказка о КАСКО

Самая большая доля объема собранных взносов по Северо-Западу за 2007 год (39%) приходится на КАСКО. Как говорят исследования, это самая крупная и быстрорастущая отрасль страхования. «Этот сегмент обещает стать не только золотой жилой для самих страховщиков, но и стать надежным подспорьем для потребителя. За счет большого спроса, конкуренции и роста предлагаемых услуг тарифы по КАСКО должны снизиться», — прогнозирует Большаков.

Увеличивается и спектр предоставляемых услуг. В январе этого года уже появился новый продукт — страхование только от хищений. Еще пару лет назад некоторые модели машин просто отказывались страховать из-за слишком высокой вероятности угона. Сейчас компании готовы возместить ущерб всем. Естественно, по специальным тарифам.

Стоимость же полисов обязательного авто-страхования, возможно, в противоположность, вырастет. «В некоторых регионах ОСАГО — на 100% убыточно», — неубедительно поплакался Муретов. Также поспособствует этому и мартовская часть поправок в законе об ОСАГО.

Медицина не для всех

Самым не прибыльным на данный момент продуктом аналитик «Эксперта» Александр Сологуб назвал добровольное медицинское страхование (ДМС). Впрочем, в этом мнении с ним солидарны не все, а вот с тем, что ДМС несмотря ни на что обладает отличными перспективами, присутствующие согласились безоговорочно.

Объемы взносов корпоративных клиентов растут, и эта тенденция скорее всего сохранится. Индивидуальным страхователям ведущие компании, возможно, тоже вскоре предоставят новые условия по ДМС. Однако соотношение услуг по ОМС и ДМС, условия предоставления медицинской помощи, возможность страхователя выбирать клинику, дефицит последних — все это вызывает определенные трудности для дальнейшего совершенствования ДМС.

Страховщики жалуются на партнеров — поликлиники и больницы, назначающих больше процедур и обследований, чем это необходимо для лечения. И хотя страховые компании утверждают, что их специальные эксперты постоянно анализируют выставляемые счета, на практике это представляется весьма сложным.

«Мы движемся к американской модели оказания медицинских услуг по ДМС, — говорит Муретов. — Там по каждому страховому случаю, заболеванию составлен страховой стандарт — список лекарств и процедур, необходимых для лечения. Врач не имеет права назначать что-то, выходящее за рамки списка. Правда, в итоге такое лечение не всегда может быть эффективным. Пациентов, скорее, не вылечивают, а пролечивают».

Но пока в России полис ДМС практически недоступен частным клиентам. Из-за сложностей расчета рисков страховщики предпочитают работать с предприятиями. Впрочем, некоторые компании все же берутся за разработку услуг для индивидуальных потребителей. В нынешнем году уже началось их постепенное введение. Стоимость такого полиса будет гораздо выше корпоративного. От 30 до 50 тыс. на человека в год обойдется семейное страхование от Ренессанса. Павел Муретов: «В дальнейшем возможен такой принцип формирования цены: меньше лечишься — меньше платишь. Но пока эта система только формируется». Для сокращения убытков и управления частотой обращений некоторые страховщики открывают собственные многопрофильные поликлинические центры. Но в любом случае, полис ДМС человеку со средним заработком доступен не будет. Так, цены на страхование ребенка до 12 месяцев вряд ли в обозримом будущем окажутся ниже 60 тыс. рублей в год.

Аналитический центр «Эксперт Северо-Запад» опубликовал рейтинги страховых компаний региона по итогам минувшего года. Мнения экспертов базируются на сведениях о страховых взносах и выплатах, предоставленных самими страховщиками. Благодаря несложным арифметическим действиям на первом месте оказалась компания «Рос-госстрах», на втором — «РЕСО-Гарантия», третье место заняла компания «Русский мир». В сферах, рассчитанных на более широкого потребителя, на первых местах крупнейшие компании: «РЕСО-Гарантия» — безраздельный лидер в сегменте КАСКО, «Русский мир» — традиционно в ОМС, больше всего полисов ОСАГО предоставляет «Рос-госстрах». В менее же массовых отраслях, как, например, страхование тур-операторов, лидируют не такие гиганты («Класс»), в страховании грузов — компания «Альма», ДМС лучше всего предлагает «Шексна».

Деловая неделя (г.С.-Петербург) № 12, 2008 г.

Обзор страхового рынка 2008 г.