За чертой возраста - январь 2008 г.
Алеева Е., Зиновьев И. (с сокращениями)
Организации: Ренессанс-Страхование, РЕСО-Гарантия
К зрелости человек накапливает богатый жизненный и профессиональный опыт. Но вот сил с годами становится все меньше, а болячек — все больше. Так что жизнь на пороге старости становится только сложнее и дороже. Ведь существующие социальные законы и традиции общества позволяют в старости надеяться лишь на почет и уважение, но никак не на достаток.
Страховка от старости
Есть еще одна неприятная для пожилых людей закономерность: чем старше человек становится, тем дороже обходятся для него некоторые услуги. Прежде всего это касается медицинского обслуживания. Понятно, что даже самый крепкий организм ближе к закату жизни начинает давать сбои и нуждаться в медикаментах и внимании врачей. И чем старше человек становится, тем чаще, как правило, он посещает поликлиники, больницы и аптеки. Этот печальный факт не очень устраивает медицинские учреждения и страховые компании, с ними сотрудничающие. Ведь с точки зрения бизнеса страховщиков выгоднее всего работать с людьми здоровыми, которые редко обращаются за медицинской помощью. Ведь каждый визит к доктору, каждый день, проведенный в больнице, требует оплаты со стороны страховых компаний и, соответственно, уменьшает их прибыль.
В данном случае речь идет о системе добровольного медицинского страхования (ДМС). Ведь именно эта система на сегодняшний день, с одной стороны, обеспечивает наиболее качественное и удобное медицинское обслуживание, но с другой — сама определяет, с кем из пациентов она будет работать и за какие деньги. Именно поэтому люди старшего возраста, не желающие занимать очереди в районных поликлиниках и лежать в государственных больницах, вынуждены платить за полис ДМС больше, чем те, кто моложе. Для пожилых людей все страховые компании используют различные системы коэффициентов, повышающих стоимость полиса. Так, по информации отдела маркетинговых исследований ОСАО "РЕСО-Гарантия", при расчете стоимости добровольного медицинского страхования применяется следующая система возрастных коэффициентов: 61-70 лет — 1,6, 71-75 лет — 2,0. То есть полис ДМС для 62-летнего человека будет стоить в 1,6 раза дороже, чем для 50-летнего, а для 70-летнего — дороже вдвое.
Тем, кто уже готовится разменять пятый или шестой десяток, полезно знать, что подобные коэффициенты применяются многими страховыми компаниями и по другим видам страхования: от несчастных случаев, жизни и даже по риску "ущерб" в авто-страховании. Потому что, с точки зрения страховщиков, люди старшего возраста чаще попадают в аварии и получают травмы.
В ряде случаев страховщики и вовсе могут отказать пожилому клиенту в страховке. Например, "Ренессанс-Страхование " не страхует от несчастного случая лиц старше 70 лет и, согласно принятым в компании правилам, имеет право отказать в оформлении полиса ДМС тем, кому больше 65. Таким образом, в старости приходится уповать не на страховку, а лишь на собственные сбережения. Однако, согласно данным проведенного "Деньгами" опроса, лишь пятая часть ответивших хотя бы что-то откладывает на старость.
Деньги № 24, 2008 г., c.35-38
Обзор страхового рынка 2008 г.
