Классификации в страховании
Классификации в страховании (Англ. Insurance classification)
Иерархически подчинённая система однородных предметов, объектов, явлений, объединённых в разряды (звенья) по одному или нескольким общим для них признакам (форма, цели, содержание, свойства и т.д.). Классификации в страховании имеет важное теоретическое и практическое значение, поскольку создаётся определённая система (единое целое), в рамках которой выделяют подсистемы (части единого целого), а в них и следующие звенья, обладающие как сходными, соподчинёнными, взаимосвязанными чертами с предыдущим звеном, так и теми свойствами, которые позволяют их обособить и выделить в самостоятельную подсистему.
Классификации в страховании имеет принципиальное значение для:
а) формирования страховых резервов;
б) формирования адекватной статистики;
в) формирования структуры рынка;
г) осуществления надзора и контроля за деятельностью страховых организаций и пр.
Классификации в страховании осуществляются на основе различий объектов страхования и различий в объёме страховой защиты. В зависимости от совокупности обстоятельств, с которыми страхователь связывает защиту имущественного интереса, можно выделить отраслевую и неотраслевую классификации.
Отраслевая классификация. Выделение отраслей, подотраслей (видов страхования) можно отнести к первому уровню классификации. Под отраслью страхования понимается обособленная сфера страхования имущественных интересов, связанных с последствиями страховых случаев для однородных объектов страхования, которая управляется особыми принципами и методами страховой защиты и формирования страховых резервов. В качестве отраслей страхования в Российской Федерации выделяют личное страхование, имущественное страхование и страхование ответственности. Проводя аналогию с международной практикой страхования, а также учитывая характер страховых обязательств и особенности формирования резервов по страхованию жизни и страхованию иному, чем страхование жизни, как в российском, так и в зарубежном законодательстве и практике, более обоснованным представляется выделение в качестве отраслей страхования — страхования жизни и страхования иного, чем страхование жизни.
Подотрасль страхования (вид страховой деятельности) — совокупность видов страхования близких по содержанию и происхождению имущественных интересов от характерных для них страховых рисков (опасностей), руководствуясь характерными для них условиями и видами страховой защиты и формирования страховых резервов. Например, в отрасли страхования жизни можно выделить такие подотрасли, как собственно страхование жизни, пенсионное страхование и др.
Неотраслевая классификация — зависит от экономической и правовой доктрины, взглядов и толкований специалистов. Критериев для построения различных неотраслевых классификаций довольно много, и среди них:
а) по наличию свободы волеизъявления или по мере принуждения к вступлению в страховые правоотношения (обязательное и добровольное страхование);
б) по соотношению объектов страхования и сферы деятельности, в которой проявляется риск (авиационное страхование, морское страхование и т.д.);
в) по роду застрахованных опасностей (страхование от огня и сопутствующих рисков, страхование от наводнения и т.д.);
г) по кругу потребителей страховой услуги (индивидуальное и коллективное страхование).
Источник: Словарь страхования Информстрах
