Риск платежом красен - январь 2008 г.

Смирнова И.

Персоналии: Гришин А.Н., Кирик Н.М., Сумбаров А.В., Шестоперов В.

Организации: Капитал-Полис, Первая страховая компания (1СК), РК-Гарант, Союз страховщиков Санкт-Петербурга и Северо-Запада (СССПб и СЗ)

Зимние виды спорта зачастую увлекательны и травмо-опасны. Российские туристы, все чаще отправляющиеся за рубеж покататься на горных лыжах, проверяют эту горькую истину на себе. А отечественные страховщики — на собственном бюджете.

Сегодня страховщики готовы предложить экстремальным путешественникам защиту от следующих рисков: поломка лыжного инвентаря, потеря снаряжения (багажа) во время переезда, изменения в тур-программе, отсутствие или переизбыток снега, болезнь.

Правда, максимально полная страховка и стоит очень дорого. — Любой отход от стандартных условий страхования повлияет на цену так, что нестандартный полис окажется дороже в 2,5-3 раза, но и страховая сумма значительно увеличится, — подчеркнул начальник отдела страхования выезжающих за рубеж СК "Капитал-Полис" Андрей Гришин. По словам начальника управления страхования имущества компании "РК-Гарант" Николая Кирика, в соглашении важно предусмотреть дополнительные условия: клиент должен уточнить, где он собирается отдохнуть, чем именно планирует заниматься. Сейчас популярностью пользуется такой страховой полис, который можно купить за 0,5-1 доллар в день (3,5-7 долларов в неделю) в любом туристическом агентстве. Для сравнения: в Англии средняя цена недельной страховки колеблется от 23 до 46 евро. За свои деньги российские туристы могут приобрести финансовую поддержку с лимитом в 15-30 тысяч долларов, которая покроет: оплату экстренной медицинской помощи, включая вертолетные поиски и репатриацию; доставку к пострадавшему при необходимости ближайших родственников, юридическую помощь при утере документов. Это стандартные условия, которые можно встретить почти во всех страховых полисах. На сегодняшний день доля данного вида страхования составляет в портфеле страховых компаний России лишь 1-2 процента. Компании платят, несут убытки, а люди часто не знают тех возможностей и прав, которые у них есть.

Следует четко понимать, что страхование от несчастных случаев отличается от простого медицинского страхования, — говорит Владислав Шестоперов, руководитель отдела корпоративного страхования "Первой страховой компании". Страхование от несчастного случая (добровольная услуга) предусматривает единовременную выплату или пособие за каждый день нетрудоспособности. "Поэтому при определении страховой суммы, на которую клиент готов пойти, он должен понимать, какую компенсацию хочет получить. К примеру, если турист решил застраховаться на 300 тысяч рублей, то, сломав ключицу, он получит единовременную выплату в размере 36 тысяч рублей. Достаточна ли такая компенсация или нет, зависит от его решения", — считает Владислав Шестоперов. Многие услуги при их логичности и высоком потенциале востребованное остаются "за кадром". Например, за дополнительные 2-5 долларов в день можно получить защиту еще и по системе добровольного медицинского страхования (ДМС), и по системе страхования от несчастного случая (НС). Имея полис ДМС, пострадавший турист получит не только экстренную помощь в стране пребывания, но и полноценное восстановление здоровья уже в России, где по полису ему проведут дорогостоящие операции, включая пластическую хирургию.

В любом случае, популяризация полного пакета страхования экстремальных путешественников зависит от совместной работы страховых компаний и тур-агентств. Стоит отметить, что на рынке страхования выезжающих за рубеж существует демпинг, когда крупные страховщики переманивают друг у друга тур-операторов, поскольку у самих тур-агентов отсутствует понимание сути продукта. — Некоторые страховки, прилагаемые к путевке, существуют просто для того, чтобы человек выехал за границу, и в этом большая проблема, — убежден Дмитрий Мачихин, исполнительный директор тур-компании "Мир без границ". — Если у человека нет опыта в страховом деле, но он хочет получить хорошую защиту, то можно обратиться за рекомендациями к страховщику. Естественно, что в страховании просчитать и предвидеть события достаточно трудно, но хороший специалист обязательно предоставит клиенту выборку с аналогичными историями страховых случаев, которые помогут определить примерную страховую сумму", — отметил начальник управления страхования имущества и ответственности СК "РК-Гарант" Николай Кирик. — Кроме того, необходимо убрать из договора пункт об исключениях. Сегодня практически все страховые компании, работающие на территории России, исключили из страхового покрытия травмы, полученные в состоянии алкогольного, токсического или наркотического опьянения.

По мнению президента Союза страховщиков Санкт-Петербурга и Северо-Запада Андрея Сумбарова, "чем меньше исключений в договоре у страховой компании, тем больше она заслуживает доверия". Также в качестве исключений большинство страховых компаний указывают форс-мажор, стихийные бедствия, терроризм. Потребителям же страховых услуг доцент кафедры страхования и руководитель научного общества страховщиков ФИНЭК Денис Горулев советует обращать внимание на условия договора. "Все проблемы начинаются не на стадии урегулирования убытка, а на стадии заключения договора", — резюмировал эксперт.

Российская газета-Санкт-Петербург № 46, 04.03.08 г.

Обзор страхового рынка 2008 г.