Страхование гражданско - правовой ответственности оценочной деятельности - декабрь 2007 г.
Голощапов Н.А.
Формирование в Российской Федерации рыночных отношений требует развитие жестких мер гражданской ответственности. Невыполнение принятых на себя обязательств наносит вред не только кредитору, но и всему гражданскому обществу в целом. Нарушение в одном хозяйственном звене, как цепная реакция, приводит к нарушению механизма товарно-денежных отношений в обществе. В целях предотвращения этих правонарушений и устранения материального ущерба, вследствие неисполнения обязательств получает развитие гражданско-правовая ответственность, которая предусматривает санкции за неисполнение обязательств: возмещения убытков, уплаты неустойки, потери задатка т.д.
Суть гражданско-правовой ответственности выражается в государственном принуждении, состоящей во взыскании судом с правонарушителя в пользу потерпевшего, имущественных санкций направленных на восстановление нарушенной имущественной сферы потерпевшего.
Гражданско-правовая ответственность влечет за собой имущественные меры к виновному и ее цель — компенсация вреда или ущерба потерпевшему, а не обогащение.
Именно восстановление нарушенного имущественного положения ненадлежащим исполнением обязательств участниками договорных отношений, осуществляемое государством, способствует развитию предпринимательской деятельности, обеспечивает защиту материальных прав граждан.
Законодатель, в целях возмещения возможных убытков заказчика, полученных в результате предоставленных некачественных оценочных услуг, установил норму обязательного страхования гражданско-правовой ответственности оценщика при осуществлении оценочной деятельности.
Статья 24.7 Федерального Закона РФ от 27 июля 2006 г. 151-ФЗ о внесении изменений в Федеральный Закон «Об оценочной деятельности в Российской Федерации» обязывает оценщика при осуществлении оценочной деятельности заключить договор обязательного страхования ответственности оценщика, как юридического лица размер страховой суммы в котором не может быть менее, чем триста тысяч рублей.
При страховании риска ответственности за нарушение договора страхуется только риск ответственности самого страхователя, а страхование, является разновидностью имущественного страхования, по которому одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату при наступлении предусмотренного в договоре события возместить другой стороне или иному лицу, в пользу которого заключен договор, причиненные вследствие этого события убытки в пределах определенной договором суммы. Риск ответственности за нарушение договора считается застрахованным в пользу стороны, перед которой по условиям этого договора страхователь должен нести соответствующую ответственность, т.е. выгодоприобретателя, даже если договор страхования заключен в пользу другого лица либо в нем не сказано, в чью пользу он заключен. Таким образом, страхование ответственности по договору ограничено случаями обязательного страхования в силу закона.
Объектом страхования по договору обязательного страхования ответственности оценщика при осуществлении оценочной деятельности являются имущественные интересы, связанные с риском ответственности оценщика по обязательствам, возникающим вследствие причинения ущерба заказчику, заключившему договоры на проведения оценки или третьим лицам. Договорная ответственность наступает при причинении ущерба или вреда вследствие неисполнения или ненадлежащего исполнения договорных обязательств, а также признания арбитражным судом факта причинения ущерба действиями или бездействием оценщика в результате нарушения требований федеральных стандартов оценки, стандартов и правил оценочной деятельности, установленных само-регулируемой организацией оценщиков, членом которой является оценщик на момент причинения ущерба.
При этом законодатель не ограничил права оценщика. Оценщик, в соответствии с заключенным договором, может свободно, по своему профессиональному усмотрению, осуществлять и устанавливать: количественные и качественные характеристики объекта оценки; анализ рынка, к которому относится объект оценки; свободно определять метод оценки в рамках каждого из подходов к оценке и осуществление необходимых расчетов; обобщать результаты и определять итоговую величину стоимости объекта оценки и другие оценочные действия.
Однако его свобода в этом не безгранична, она имеет определенные пределы, которые установлены нормами, условиями договора об оценке и правовыми принципами. Это принцип законности, который ограничивает действия оценщика общепринятыми принципами оценки, требованиями нормативно-правовых актов, федеральных стандартов и правил оценочной деятельности, правилами профессиональной и деловой этики оценщика и нравственным принципам общества.
К нарушениям правил профессиональной этики, можно отнести получение имущественных и иных благ в результате использования, разглашения или угрозы разглашения профессиональных тайн. Принципа разумности, добросовестности требует от граждан и юридических лиц осуществлять свои права разумно и добросовестно и запрещает им ими злоупотреблять, т.е. извлекать собственные интересы с нанесением вреда своему партнеру.
Важнейшим принципом, соблюдаемым оценщиками, является солидарность интересов и делового сотрудничества, который предполагает такое исполнение оценщиком своих прав и обязанности при проведении оценки, в результате чего будет достигнута наиболее верная оценка объекта, благодаря взаимодействию и взаимопомощи, при этом соблюдая интересы каждого из участников оценочной деятельности. Так, например, оценщик обязан, несмотря на трудности при осуществлении сбора информации, суметь при минимуме информации применить такие методы оценки и осуществить оценку, которая наиболее бы верно соответствовала рыночной цене объекта и не противоречила нормативно-правовым актам, а заказчик благодаря этому сумел с учетом оценки получить желаемый результат от продажи или покупки объекта оценки.
Нарушение принципов, закрепленных в нормах права, гарантирует судебную защиту, т.е. потерпевшая сторона через суд может потребовать принудительного воздействия на нарушителя гражданских прав путем применения санкций имущественного характера, направленных на восстановление имущественного положения потерпевшего.
Чтобы предъявить иск по гражданской ответственности, необходимо наличие нескольких условий, которые в праве называются основаниями наступления гражданско-правовой ответственности:
1. Это поведение оценщика, нарушающего нормы регулирующие оценочную деятельность: нарушение норм законодательства, регулирующих оценочную деятельность; стандартов оценки; нарушение условий договора, в том числе и не заключение договора на страхование.
2. Наличие у заказчика доказанного вреда или убытка, в том числе: расходы, которая потерпевшая сторона произвела или должна произвести для устранения последствий нарушения; неполучение потерпевшей стороной дохода, который она могла бы получить если бы не нарушения, допущенные оценщиком.
3. Причинная связь между противоправным поведением оценщика и причиненных убытков. При этом страхование гражданской ответственности не освобождает того кто причинил вред, от уголовной ответственности, если он нарушил Уголовный кодекс.
4. Вина право-нарушителя, под которой понимается непринятие оценщиком всех возможных мер по предотвращению неблагоприятных последствий своего поведения. Принятие всех мер, заботливости и осмотрительности, которая на него возложена как нормами права, так и принципами, обычаями оценочной и предпринимательской деятельности.
Совокупность этих условий и является основанием для наступления ответственности. Отсутствие хотя бы одного перечисленного условия является основанием не наступления ответственности.
Отсюда следует, что гражданская ответственность — способ принудительного воздействия на нарушителя договорных условий путем применения санкций имущественного характера, направленных на восстановление имущественного положения потерпевшего и ее цель — компенсация вреда или ущерба, причиненного потерпевшему. Страхование этой ответственности снижает не только риск неисполнения обязательств, но и осуществляет материальное обеспечение такого возможного риска. Основанием наступления договорной ответственности является нарушение условий договора. Договорная ответственность наступает при причинении ущерба вследствие неисполнения или ненадлежащего исполнения договорных обязательств. При этом по договору страхования риска ответственности за нарушение договора может быть застрахован только риск ответственности самого страхователя. Являясь существенным условием договора на проведение оценки, страхование придает ему законность, отсутствие страхование делает его ничтожным. Кроме этого страхование должно подтверждаться уплатой оценщиком страховой премии. В случае наступления страхового случая страховщик производит страховую выплату в размере причиненного заказчику или третьему лицу реального ущерба, установленного вступившим в законную силу решением арбитражного суда, но не более чем в размере страховой суммы по договору обязательного страхования. Законодатель обязал саморегулиремые организации оценщиков осуществлять контроль за осуществлением членами общества обязательного страхования ответственности, более того общество может устанавливать дополнительные, не противоречащие законодательству требования к договорам обязательного страхования ответственности.
Понимая значимость, наличие и качество договоров страхования при осуществлении оценочной деятельности, само-регулируемая организация «Коллегия профессиональных оценщиков» предлагает всем заинтересованным лицам направлять в НП «КПО» предложения и замечания по договорам страхования, с целью выработки единой политики членов общества для организации как страховой, так и гражданской защиты членов общества при осуществлении оценочной деятельности. Н.А.Голощапов, эксперт РОО «Московское общество оценщиков», к.ю.н.
Московский оценщик № 2, 2007 г., c.2-4
Обзор страхового рынка 2007 г.
