Финансовая устойчивость страховщиков ОС ОПО
Финансовая устойчивость страховщиков ОС ОПО
Риск: значительную рыночную долю на рынке ОС ОПО будут иметь финансово неустойчивые и схемные компании.
Инструменты снижения риска
В 225-ФЗ и документах НССО предусмотрен целый ряд мер, направленных на повышение надежности системы ОС ОПО:
- Дополнительные требования к страховщикам ОС ОПО:
- наличие двухлетнего опыта страхования ответственности ОПО (под опытом понимается не только сбор премий, но и осуществление страховых выплат);
- участие в страховом пуле, подразумевающее требования к минимальному размеру УК на уровне 480 млн рублей;
- участие в НССО. Размер вступительных взносов - 6 млн рублей, членских взносов - еще 6 млн рублей.
- Дополнительный контроль:
- контроль внутри перестраховочного пула. Обязанность перестрахования рисков в пуле не дает возможности компаниям получить выгоду от демпинга по комиссионным вознаграждениям. Фиксация максимальной доли расходов на ведение дела приведет к тому, что демпингующие страховщики, по сути, будут вынуждены своими действиями дотировать перестраховочный пул;
- контроль своевременности и обоснованности страховых выплат со стороны НССО.
- Дополнительные гарантии:
- внесение гарантийного депозита для обеспечения выполнения обязательств страховщиков при расчетах по премиям и убыткам. Размер депозита составит от 20 до 100 млн рублей;
- солидарная ответственность участников пула по рискам, перестрахованным в пуле;
- компенсационные выплаты на случай банкротства и отзыва лицензии страховщика ОС ОПО (по аналогии с ОСАГО).
Алексей Маргулян, СГ МСК: "НССО совместно с Минфином разработана жесткая система мониторинга финансовой устойчивости страховщиков. Кроме того, 3% собираемых премий страховщики направляют в компенсационный фонд НССО, направленный на компенсацию ущерба потерпевшим в случае банкротства страховщика или отзыва у него лицензии".
Проблемные точки
В целом предусмотренные меры позволят ограничить доступ на рынок ОС ОПО большого числа страховых пирамид и схемных компаний. Однако полностью исключить недобросовестное поведение среди страховых компаний не получится.
Особую опасность представляют небольшие риски (менее 100 млн рублей), которые не надо будет в обязательном порядке перестраховывать в пуле. В этом случае теряется контроль со стороны пула, значит, недобросовестные страховщики получают больше возможностей для демпинга и различного рода схем. Чтобы бороться с такими ситуациями НССО планирует проводить проверки деятельности страховых компаний и штрафовать их за выплаты завышенных комиссий. Такого рода штрафы уже предусмотрены.
Кроме того, «Эксперт РА» прогнозирует, что будут практиковаться различного рода расширения покрытия обязательного страхования ОПО по демпинговым ценам (аналог бесплатного ДСАГО к полисам ОСАГО), неконтролируемые со стороны пула и НССО, что также может негативно сказаться на финансовой устойчивости страховых компаний.
Источники
1. Эксперт РА
