Штрафные санкции ФСФР
История вопроса
Начало
О том, что ФСФР разработала предложения по расширению перечня нарушений на финансовом рынке, за которые регулятор сможет штрафовать профессиональных участников, рассказал глава службы Дмитрий Панкин.
По его словам, соответствующие предложения будут направлены в правительство уже на этой неделе. «Мы вносим поправки в КоАП для более активного применения штрафных санкций», – цитирует господина Панкина агентство «Прайм». Он также отметил, что расширение перечня нарушений будет касаться всех сегментов финансового рынка. По словам Панкина, ФСФР предлагает, в частности, установить штрафы за неисполнение условий договора по срокам и сумме; за несоблюдение структуры активов, резервов, собственных средств на отчетную дату.
Как уже писал «Ъ», ФСФР планирует дифференцировать систему штрафных санкций, которая позволила бы штрафовать профучастников на меньшие суммы за незначительные нарушения. На сегодняшний день минимальный штраф составляет 500 тыс. руб., и участники рынка отмечали, что такое взыскание может быть наложено как за серьезные нарушения, так и, например, за неправильное оформление отчетности. «У нас был случай, когда при сдаче отчетности у нас не хватило запятой, что привело к штрафу в 500 тыс. руб.», – рассказывал «Ъ» исполнительный директор НПФ «КИТ-Финанс» Антон Шпилев.
Угрозы штрафов
Свыше 100 российских страховщиков могут быть оштрафованы Федеральной службой по финансовым рынкам (ФСФР) в случае непредставления данных о приведении в соответствие с законодательными требованиями размера уставного капитала, сообщил агентству "Интерфакс-АФИ" источник на страховом рынке.
По его словам, "ФСФР месяц назад направила запрос об исполнении требований законодательства о минимальном уровне уставного капитала в адрес более чем 200 компаний. Дата предоставления ответов была установлена 1 февраля этого года. К этой дате ФСФР получила порядка 90 ответов от страховщиков".
Собеседник агентства добавил, что "число откликнувшихся компаний может уточняться в ближайшие несколько дней". Вместе с тем он пояснил, что на следующем этапе ФСФР, скорее всего, предстоит провести селекцию полученных ответов и их анализ.
Источник агентства предположил, что часть компаний, приславших ответы в надзорное ведомство, решили вопрос соответствия законодательным требованиям к уровню капитала, отказавшись от видов деятельности, требующих высоких значений капитализации, например, от перестрахования.
"Нежелание вступать в диалог с надзором чревато для действующих компаний штрафными санкциями. Так ФСФР в этом году может наказывать страховщиков, не отвечающих на запросы службы", – сказал он.
Следующий этап
Замруководителя ФСФР О.Пилипец на заседании экспертного совета по страхованию комитета по финрынку ГоcДумы РФ заявил, что минимальный размер штрафных санкций за ряд нарушений предлагается установить от 100 тыс. руб вместо действующей нормы в нынешней редакции КоАП в 500 тыс. рублей для юридических лиц.
О.Пилипец добавил, что предложения ФСФР, хоть и были подготовлены по инициативе объединений ПФ и управляющих компаний, будут распространяться, в т.ч., на практику применения санкций к страховщикам.
После присоединения Росстрахнадзора к ФСФР руководство службы заговорило о необходимости наведения порядка на страховом рынке. В частности, были введены штрафы за непредставление данных. По словам замруководителя ФСФР Юлии Бондаревой, после этого дисциплина страховщиков заметно улучшилась. В ближайших планах ФСФР – расширение перечня нарушений, за которые страховщики могут быть оштрафованы: неисполнение в срок условий договора с клиентом, невыплата в полном объеме сумм страхователю. Также ФСФР хочет штрафовать за несоблюдение страховщиками структуры активов. При этом необходима и дифференциация штрафов, считает руководитель ФСФР Дмитрий Панкин: "Например, когда компания в электронном виде предоставила отчетность, а в бумажном – на день задержала, штраф в 500 тыс. не соответствует тяжести нарушения".
"Мы поддерживаем жесткие меры ФСФР по наведению порядка на страховом рынке", – говорит замгенерального директора "РЕСО-Гарантии" Игорь Иванов, указывая на то, что он не припоминает подобных массовых штрафов со стороны регулятора. С ним соглашается и заместитель гендиректора "Эксперта РА" Павел Самиев, добавляя, что дифференциация штрафов необходима.
Предложение Экспертного Совета по страхованию при комитете по финансовому рынку Госдумы РФ
Экспертный совет по страхованию при комитете по финансовому рынку Госдумы РФ на заседании в среду принял решение обратиться к Федеральной службе по финансовым рынкам (ФСФР) с предложением о введении моратория на применение штрафных санкций к страховщикам.
Как пояснил в ходе заседания председатель экспертного совета Александр Коваль, такая мера позволит дать правовую оценку применяемому порядку в отношении страховых компаний, а также разработать более подробный порядок применения подобных санкций.
По словам А.Коваля, "к настоящему времени благодаря новой практике санкций ФСФР в отношении страховщиков оштрафовано около 5% участников рынка на 19 млн рублей. Три страховые компании в судебном порядке готовы оспаривать действия ФСФР".
Судя по высказываниям некоторых членов экспертного совета, примеру этих трех компаний готовы последовать другие.
В ряде случаев, как отмечали в обсуждении страховщики, для такого судебного спора есть весомые основания.
"Нам известны случаи, когда в срок поданные документы терялись в недрах службы, а компании получали штрафы за несвоевременную их подачу. Однако представители страховых компаний имеют на руках подтверждение соблюдения сроков приема документов. Как юрист, могу предположить, что в этой ситуации страховщик выиграет дело на 99%", – прокомментировал одну из конфликтных ситуаций представитель экспертного совета.
Страховщики отмечали юридическую коллизию, согласно которой КоАП предусматривает возможность применения санкций в виде наложения штрафов на участников финансового рынка, тогда как закон об организации страхового дела такой возможности не предусматривает.
"Когда законодатели рассматривали возможность применения штрафов к участникам финансового рынка, такие субъекты экономики, как страховые компании, просто не рассматривались. Возможность применения денежных штрафов появилась после присоединения Федеральной службы страхового надзора к ФСФР", – сказал глава экспертного совета.
Участники обсуждения пришли к общему мнению, что мораторий на применение штрафов к страховщикам со стороны ФСФР позволил бы всесторонне проанализировать ситуацию и обсудить конкретные регламенты по основаниям применения штрафов и их размерам.
Президент Российского союза автостраховщиков (РСА) Павел Бунин отметил, что финансовая нагрузка, связанная с наложением штрафов как минимум должна учитывать штрафы, уже применяемые профессиональными объединениями по ряду видов страхования.
П.Бунин пояснил, что считает штрафы эффективной мерой дисциплинарного воздействия, однако РСА дифференцировал основания для наложения штрафных санкций, соотнося их со степенью серьезности нарушений членов союза.
Согласно данным РСА, по всем нарушениям в 2010 году штрафные санкции достигли 27,8 млн рублей, в 2011 году – 31,3 млн рублей. При этом непредоставление в РСА журналов учета договоров и убытков в 2010 году повлекло штрафы в размере 9,1 млн рублей, а в следующем году объем таких штрафов сократился до 630 тыс. рублей. За неуплату членских взносов и иных обязательных платежей РСА в 2010 году наложил штрафы на 8 млн рублей, в 2011 году – примерно на 2 млн рублей.
П.Бунин отметил, что РСА начинал с введения небольших штрафов за простые провинности, их размер мог составлять 1–10 или 15 тыс. рублей.
"В настоящее время система применения штрафных санкций усложнилась. Например, компании могут штрафоваться за селекцию убытков при работе в системе прямого возмещения ущерба в ОСАГО", – сказал президент РСА.
По мнению главы экспертного совета А.Коваля, значительная ясность по вопросу применения штрафов к страховым компаниям могла бы проявиться в связи с разработкой конкретного регламента в этой сфере, подготовленного ФСФР.
Решения заседания Экспертного Совета по страхованию в Госдуме
Участники заседания приняли решение о необходимости введения моратория на штрафы страховщиков. Как рассказал "Ъ" глава совета, бывший шеф Росстрахнадзора Александр Коваль – "отсутствует нормативная база, достаточная для определения: какие штрафы за какие нарушения, как они налагаются и оспариваются". Он напоминает, что закон "Об организации страхового дела в РФ" не содержит упоминания о штрафах, а ст. 19.5 ("Невыполнение в срок законного предписания (постановления, представления, решения) органа (должностного лица), осуществляющего государственный надзор (контроль)") и ст. 19.7.3 ("Непредставление информации в федеральный орган исполнительной власти в области финансовых рынков") КоАПа, по которым ФСФР налагает штрафы в размере 500–700 тыс. руб. на страховщиков, принимались в июле 2010 года. "Тогда законодатель не предполагал, что штрафы предназначены для страховщиков", – говорит господин Коваль. По данным, указанным в материалах экспертного совета, ФСФР наложила штрафы на 5% участников рынка. Их общая сумма составила 19 млн руб. – в масштабах рынка сумма небольшая, но и ее в Госдуме считают немалой. Мораторий члены экспертного совета предлагают ввести до законодательного оформления штрафов. Как заявила присутствовавшая на заседании совета заместитель руководителя департамента финансовой политики Минфина Вера Балакирева, Минфин к лету планирует внести в правительство законопроект о штрафах для страховщиков. По ее словам, он уже написан, но пока документ не удается согласовать с ФСФР даже на уровне концепции. Минфин не считает верным по одному и тому же основанию применять как штраф, так и предписания. Кроме того, по словам чиновницы, штрафы должны существовать в отношении нарушений, которые просто проверяются: к примеру, компании нет по указанному в реестре адресу или пропущен срок представления отчетности. ФСФР же, в свою очередь, выступает за распространение штрафной практики и на нарушения в части финансовой устойчивости и платежеспособности страховщиков. Это вызывает непонимание у Минфина, поскольку устранения этих нарушений – процессы, растянутые во времени и во всяком случае не решаемые за день. Специалисты ФСФР не присутствовали на вчерашнем заседании. "Штрафы – мера лучше, чем принятое ранее приостановление или отзыв лицензии страховщика, что убивало бизнес компании", – заявили "Ъ" в ФСФР. Как заявила "Ъ" заместитель главы ФСФР Юлия Бондарева, в службе "готовы к диалогу по штрафам с Минфином – на 12 апреля в ведомстве назначено заседание экспертного совета, который рассмотрит вопросы штрафов". По ее словам, штрафные санкции должны быть дифференцированы, "предписание – это не санкция, а то, что страховщик должен сделать, чтобы вернуть ситуацию в нормальное русло". Источники, близкие к руководству службы, утверждают, что идея о моратории тут не найдет поддержки. Как заявил "Ъ" один из бывших работников Росстрахнадзора, "надо очень аккуратно и взвешенно применять новые меры, и только после положительного эффекта от их применения использовать их масштабно". "Штрафы – это новое, а новое должно стать привычным", – говорит он.
По мнению же Александра Коваля, ФСФР излишне увлеклась штрафной практикой. "Это какое-то рвение со стороны службы, предписания еще никто не отменял, – заявил "Ъ" Александр Коваль. – Кроме того, не всегда штрафы соотносятся с принципом разумности: к примеру на страховщика-банкрота "Ростра" наложен штраф 1 млн руб. Это значит, что средства из конкурсной массы компании, которая сейчас проходит процедуру банкротства, отведенные на выплаты, будут уменьшены на 1 млн руб. по решению ФСФР. А 1 млн руб. – это 20 средних выплат по ОСАГО". Тем временем участники рынка утверждают, что активность Александра Коваля в части защиты интересов страховщиков связана с попыткой создания СРО, альтернативной Всероссийскому союзу страховщиков (ВСС). Данную идею на рынке разделяют – "РЕСО-Гарантия", МАКС, "Россия"; не разделяют – "Росгосстрах" и другие крупные компании. Сам Александр Коваль заявил на это "Ъ", что "идея СРО высказывается давно", отказавшись от уточнений. В ВСС же уточнили "Ъ", что диалог с госорганами на тему штрафов ведется уже полгода и в начале апреля союз совместно с ФСФР проведет специальный семинар, посвященный теме штрафов и организации контроля за страховщиками во избежание чрезмерного давления на рынок.
Предложения Правового Комитета ВСС
Правовой комитет Всероссийского союза страховщиков (ВСС) обсудил документ, предусматривающий конкретизацию подходов в применении надзорных санкций со стороны регулятора в зависимости от степени провинности страховщика.
Как сообщили агентству "Интерфакс" в ВСС по итогам заседания рабочей группы комитета, где обсуждались подходы к градации надзорных санкций, специалистами ВСС была предложена следующая схема. "Во-первых, санкции могут развиваться по линии применения штрафов, во-вторых – по линии применения предписаний", – пояснили в союзе.
За небольшие нарушения, полагают разработчики, могут применяться "малые штрафы". К этой категории разработчики относят штрафы до 500 тыс. рублей. Малые штрафы могут иметь внутреннюю градацию. Накопление трех таких штрафов позволяет надзору наказать систематического нарушителя либо большим штрафом, либо выдать предписание, либо ставить вопрос о персональной ответственности лиц, чья деятельность угрожает банкротством компании. Мера избирается по усмотрению органа надзора.
Кроме того, ВСС предлагает систему создания "черных" кадровых списков. По сути, речь идет о запрете на профессию для менеджеров уровня генеральных директоров и их заместителей, главных бухгалтеров компаний. Разумеется, вина таких менеджеров в доведении до банкротства страховой компании должна быть доказана, отметили в ВСС.
Альтернативный путь административных мер надзорного воздействия предусматривает привычную для рынка реакцию на нарушения СК – предписания надзора. Если предписание компанией не исполняется в установленный срок, как и прежде, лицензия СК может быть приостановлена ФСФР.
В этом блоке мер вводной оказалось составление того же "черного" кадрового списка персональных нарушителей и введение специального контроля за положением дел в компании (например, наблюдение службой внутреннего контроля или проведение дополнительного аудита).
Мрачным итогом неудачи любых примененных надзором мер остается отзыв лицензии у страховщика.
После утверждения схемы конкретизации санкций в зависимости от меры нарушений внутри союза ВСС планирует обсудить эти предложения с ФСФР на специальном семинаре 10 апреля.
Как сообщалось ранее, с начала 2012 года ФСФР были применены штрафы в отношении 21 компании. По мнению ряда экспертов, провинностью иногда служили технические ошибки страховщиков. Вместе с тем штрафы в размере 500 тыс. рублей для региональных компаний оказались серьезным бременем.
Совместный семинар ВСС и ФСФР: предложения и итоги
Предложения ФСФР
ФСФР планирует расширить основания для применения штрафных санкций к страховым компаниям и их должностным лицам, наказывая рублем за нарушение требований к платежеспособности, формированию страховых резервов и отказ платить по договору страхования. Эксперты не против идеи штрафов, но говорят, что они должны соответствовать тяжести нарушения.
ФСФР планирует расширить основания для применения штрафов к страховщикам и должностным лицам компаний, рассказала вчера на совместном семинаре Всероссийского союза страховщиков (ВСС) и ФСФР замначальника управления страхового надзора и контроля процедур восстановления платежеспособности ФСФР Анна Маткова. Речь идет о дополнении шкалы штрафов санкциями за нарушения требований к платежеспособности и финансовой устойчивости страховой компании, к формированию страховых резервов, отказ от выплат по договору страхования и др. (см. таблицу).
Размер штрафов для должностных лиц варьируется от 10 тыс. до 50 тыс. руб., для юридических лиц – от 100 тыс. до 500 тыс. руб., увеличиваясь примерно в два раза за повторные нарушения. В службе считают, что наказывать за нарушение требований к платежеспособности следует исключительно должностных лиц страховщиков штрафом в размере 20–30 тыс. руб. при однократном нарушении, а при повторном – 30–50 тыс. руб. либо дисквалификацией сроком от одного до двух лет. При этом "должностные лица должны платить штрафы за свой счет и на финансовой устойчивости компании это не отразится", отметила г-жа Маткова.
Страховое сообщество обеспокоено сложившейся ситуацией со штрафами и представит в службу инициативы по внесению изменений в законодательство. Напомним, что за февраль и март текущего года было оштрафовано 65 страховщиков и 18 брокеров на сумму 54 млн руб. "На текущий момент в случае неисполнения предписания и задержки ответа на запрос ФСФР сроком один день санкции влекут за собой одинаковый размер штрафа – от 500 до 700 тыс. руб.", – сказал в рамках семинара зампред комитета Союза по правовым вопросам Станислав Сухоруков. Он также отметил, что в законодательстве нет действенного механизма защиты прав и законных интересов страховщиков их профобъединениями.
Большинство санкций было наложено за то, что компания либо не предоставила отчетность, либо задержала ее. Такой рычаг влияния на дисциплину участников рынка появился совсем недавно – после того как в прошлом году право его регулирования получила ФСФР. Ранее Федеральная служба страхового надзора (ФССН) могла привлекать компании к административной ответственности лишь за нарушение закона о противодействии легализации преступных доходов. Во всех остальных случаях выдавались предписания, ограничивалась или отзывалась лицензия. ФСФР штрафует компании на достаточно крупные для них суммы – от 500 до 700 тыс. руб. Страховщики, безусловно, хотят, чтобы штрафы были поменьше, но главное, чтобы их размер зависел от степени тяжести проступка. Такого же мнения придерживается замглавы отдела рейтингов страховых компаний агентства "Эксперт РА" Наталья Комлева. По ее мнению, при существующей системе невозможно "адекватно воздействовать на страховые компании". Иными словами, за небольшие нарушения может быть наложен повышенный штраф, а более серьезные проступки иногда наказываются относительно низкими суммами. Как заявила вчера на семинаре замглавы ФСФР Юлия Бондарева, в ближайшие дни предложения будут оформлены как законодательные инициативы. Она пообещала, что страховщиков пригласят к их обсуждению.
Комментируя инициативы ФСФР, вице-президент "Ингосстраха" Илья Соломатин сказал РБК daily, что шкала штрафов к недобросовестным участникам рынка должна быть, и должна быть развернутой и понятной. А вот применение конкретных санкций к должностным лицам, а также размер штрафов – вопрос дискуссионный. Заместитель гендиректора "Эксперта РА" Павел Самиев считает, что реализация идеи штрафов сделает экономически невыгодными правонарушения. "Главное, чтобы штрафы не становились формальными и накладывались за реальные нарушения", – отметил г-н Самиев.
Была обнародована лишь часть предложений ФСФР. Известно, например, что за непредоставление информации об изменениях, вносимых в учредительные документы или в правила страхования, ФСФР предлагает штрафовать должностных лиц на сумму от 30 до 50 тыс. руб., индивидуальных предпринимателей – от 100 до 200 тыс. руб., а юрлиц – от 200 до 500 тыс. руб. Кроме того, по мнению замначальника управления страхового надзора и контроля ФСФР Анны Матковой, нарушение сроков страховой выплаты, занижение ее размеров или вовсе отказ в возмещении ущерба также должны наказываться. Для должностных лиц сумма штрафа обсуждается на уровне 15–20 тыс. руб., для юрлиц – 100–200 тыс. руб. с последующим увеличением до 300–500 тыс. руб. при повторном нарушении. Несоблюдение страховщиком нормативов платежеспособности и финансовой устойчивости также может послужить основанием для применения штрафных санкций. Раскошелиться придется и руководителям компании при отзыве лицензии. Санкции предполагаются и за нарушение требований к формированию страховых резервов. Страховщики не во всем согласны с регулятором. "Введение штрафов за отказ в выплате представляется необоснованным и относится к компетенции судебных органов", – считает замначальника управления страховой компании "Альянс" Олег Логинов. По его мнению, ФСФР должна сформулировать свое мнение по поводу жалобы клиента на отказ, и эта официальная позиция может фигурировать в суде. "Но принимать на себя функции судебного органа регулятор не вправе", – уверен страховщик.
| Основание для штрафа
|
Размер штрафа, тыс. руб.
|
| Непредставление в службу информации об изменениях в учредительные документы и правила страхования
|
30–50
|
| Необеспечение приема корреспонденции по адресу учредительных документов
|
10–15
|
| Отказ от выплаты / нарушение срока выплаты / занижение суммы выплаты
|
15–20
|
| Нарушение требований к платежеспособности и финустойчивости
|
20–30
|
| Нарушение требований к формированию страховых резервов
|
15–30
|
| Неисполнение обязанностей субъектом страхового дела при отзыве лицензии
|
30–50
|
| Получение страховым брокером двойного вознаграждения по одному договору
|
15–20
|
Предложения ВСС
ВСС подготовил ряд предложений о внесении изменений в действующее законодательство в части выдачи предписаний и наложения штрафов на страховые компании, сказал на семинаре, организованном ФСФР и ВСС, зампред комитета союза по правовым вопросам, директор по правовым вопросам компании "Югория" С.Сухоруков.
По его словам, на сегодняшний день отсутствует четкая регламентация оснований выдачи предписаний. Кроме этого, наблюдается несоразмерность применяемых санкций характеру и степени опасности нарушений. Так, на текущий момент в случае неисполнения предписания и задержки ответа на запрос ФСФР сроком один день санкции влекут за собой одинаковый размер штрафа – от 500 до 700 тыс. руб.
ВСС также обращает внимание на отсутствие в законодательстве действенного механизма защиты прав и законных интересов страховщиков объединениями субъектов страхового дела. В частности, никак не регламентировано участие таких объединений ни в административных процедурах ФСФР, ни при рассмотрении судебных споров, передает "Прайм". По мнению ВСС, предписания должны выдаваться за наиболее существенные нарушения страхового законодательства, и основанием для таких действий должно служить осуществление субъектом страхового дела деятельности, запрещенной законодательством, несоблюдение компанией закона в части формирования и размещения резервов, а также требований к соотношениям активов и принятых обязательств.
Выступление заместителя руководителя ФСФР Юлии Бондаревой
Представители страховых компаний зачастую плохо защищают свои интересы в момент обсуждения вопроса о санкциях за административные правонарушения. К такому выводу пришла заместитель руководителя ФСФР Юлия Бондарева в ходе выступления на совместном семинаре ВСС и ФСФР.
У представителей страховых компаний, подчеркнула Ю.Бондарева, до момента вынесения постановления об административном правонарушении, на этапе обсуждения вопроса есть возможность опротестовать действия надзора, предоставив доказательства своей правоты, или доказать ничтожность обсуждаемого нарушения, которое не приводит к серьезным последствиям. Помимо этого, представители страховой компании на предварительном этапе имеют право обращаться к органу надзора с обоснованной просьбой о неприменении штрафов в связи со сложным финансовым положением компании. Однако, по словам Ю.Бондаревой, представители страховых компаний "приходят на обсуждение в ФСФР абсолютно неподготовленными". Она добавила, что на такие встречи приходят генеральные директора страховых компаний без сопровождения юристов, которые помогли бы им профессионально аргументировать свою позицию и документально ее подтвердить. Ю.Бондарева связала подобные факты с тем, что для страховых компаний подобная практика внове, но она хорошо известна другим участникам финансового рынка РФ. Заместитель руководителя ФСФР предложила по итогам встречи создать совместную рабочую группу с ВСС для обсуждения острой и злободневной для страховщиков темы о порядке применения штрафов. Она пояснила, что ФСФР планирует в течение года разработать целый ряд регламентов, в том числе о порядке применения штрафных санкций к страховщикам. Ю.Бондарева сообщила также, что в ФСФР создана специальная комиссия, на которой обсуждаются вопросы введения надзорных санкций. "На серьезные обсуждения, затрагивающие судьбу страховых компаний, мы приглашаем представителей ВСС и других профобъединений страховщиков, в том числе при необходимости представителей Российского союза автостраховщиков, Национального союза страховщиков ответственности, Межрегионального союза медицинских страховщиков", – сказала она. В то же время она отметила, что "положение о работе комиссии с участием представителей страхового рынка еще обсуждается". В ходе выступления Ю.Бондарева ориентировала страховщиков на срок подготовки ответа на запрос надзора в каждом конкретном выплатном деле – 20 дней.
Законопроект о расширении перечня штрафов для страховщиков
Об этом в ходе пресс-конференции «Страховой рынок России в 2012 году: лицом от потребителя?» сообщил генеральный директор страховой компании «Северная казна» Александр Меренков. С места события передает корреспондент «Клерк.Ру» Сергей Васильев.
Как известно, в прошлом году функции регулятора российского рынка страхования были переданы от Федеральной службы страхового надзора Федеральной службе по финансовым рынкам (ФСФР). Сейчас активно обсуждаются меры, которые будут применяться к страховым компаниям за различные нарушения (предупреждения, штрафы, отзыв лицензии). ФСФР планирует перенести на страховой рынок свой предыдущий опыт.
Нарушения могут фиксироваться регулятором как по жалобам клиентов и контрагентов страховщиков (например, такие как нарушение срока выплат, нарушение договора страхования, некорректное взаимодействие между страховыми компаниями и брокерами), так и благодаря собственным мерам контроля. Последнее касается структуры размещения активов страховщика и его уставного капитала. Наконец, страховщики могут быть наказаны за нарушение закона о легализации доходов.
По сведениям Меренкова, законопроект, вносящий изменения в КоАП, будет внесен в Госдуму до конца I квартала 2012 года. Конкретные меры наказания будут утверждены затем постановлением правительства.
Заседание экспертного совета по страхованию комитета по финрынку ГоcДумы РФ
ФСФР планирует внести в правительство поправки, связанные с порядком применения штрафов к участникам финансового рынка, сообщил замруководителя ФСФР О.Пилипец на заседании экспертного совета по страхованию комитета по финрынку ГоcДумы РФ.
По его словам, минимальный размер штрафных санкций за ряд нарушений предлагается установить от 100 тыс. руб вместо действующей нормы в нынешней редакции КоАП в 500 тыс. рублей для юридических лиц.
О.Пилипец добавил, что предложения ФСФР, хоть и были подготовлены по инициативе объединений ПФ и управляющих компаний, будут распространяться, в т.ч., на практику применения санкций к страховщикам.
Заявления Дмитрия Панкина
Соответствующие предложения будут направлены в правительство уже на этой неделе. "Мы вносим поправки в КоАП для более активного применения штрафных санкций", – цитирует господина Панкина агентство "Прайм". Он также отметил, что расширение перечня нарушений будет касаться всех сегментов финансового рынка. По словам Панкина, ФСФР предлагает, в частности, установить штрафы за неисполнение условий договора по срокам и сумме; за несоблюдение структуры активов, резервов, собственных средств на отчетную дату.
Как уже писал "Ъ", ФСФР планирует дифференцировать систему штрафных санкций, которая позволила бы штрафовать профучастников на меньшие суммы за незначительные нарушения. На сегодняшний день минимальный штраф составляет 500 тыс. руб., и участники рынка отмечали, что такое взыскание может быть наложено как за серьезные нарушения, так и, например, за неправильное оформление отчетности. "У нас был случай, когда при сдаче отчетности у нас не хватило запятой, что привело к штрафу в 500 тыс. руб.", – рассказывал "Ъ" исполнительный директор НПФ "КИТФинанс" Антон Шпилев.
Экспертный совет по страхованию при комитете по финансовому рынку Госдумы РФ на заседании в среду принял решение обратиться к Федеральной службе по финансовым рынкам (ФСФР) с предложением о введении моратория на применение штрафных санкций к страховщикам
Как пояснил в ходе заседания председатель экспертного совета Александр Коваль, такая мера позволит дать правовую оценку применяемому порядку в отношении страховых компаний, а также разработать более подробный порядок применения подобных санкций.
По словам А.Коваля, "к настоящему времени благодаря новой практике санкций ФСФР в отношении страховщиков оштрафовано около 5% участников рынка на 19 млн рублей. Три страховые компании в судебном порядке готовы оспаривать действия ФСФР".
Судя по высказываниям некоторых членов экспертного совета, примеру этих трех компаний готовы последовать другие.
В ряде случаев, как отмечали в обсуждении страховщики, для такого судебного спора есть весомые основания.
"Нам известны случаи, когда в срок поданные документы терялись в недрах службы, а компании получали штрафы за несвоевременную их подачу. Однако представители страховых компаний имеют на руках подтверждение соблюдения сроков приема документов. Как юрист, могу предположить, что в этой ситуации страховщик выиграет дело на 99%", – прокомментировал одну из конфликтных ситуаций представитель экспертного совета.
Страховщики отмечали юридическую коллизию, согласно которой КоАП предусматривает возможность применения санкций в виде наложения штрафов на участников финансового рынка, тогда как закон об организации страхового дела такой возможности не предусматривает.
"Когда законодатели рассматривали возможность применения штрафов к участникам финансового рынка, такие субъекты экономики, как страховые компании, просто не рассматривались. Возможность применения денежных штрафов появилась после присоединения Федеральной службы страхового надзора к ФСФР", – сказал глава экспертного совета.
Участники обсуждения пришли к общему мнению, что мораторий на применение штрафов к страховщикам со стороны ФСФР позволил бы всесторонне проанализировать ситуацию и обсудить конкретные регламенты по основаниям применения штрафов и их размерам.
Президент Российского союза автостраховщиков (РСА) Павел Бунин отметил, что финансовая нагрузка, связанная с наложением штрафов как минимум должна учитывать штрафы, уже применяемые профессиональными объединениями по ряду видов страхования.
П.Бунин пояснил, что считает штрафы эффективной мерой дисциплинарного воздействия, однако РСА дифференцировал основания для наложения штрафных санкций, соотнося их со степенью серьезности нарушений членов союза.
Согласно данным РСА, по всем нарушениям в 2010 году штрафные санкции достигли 27,8 млн рублей, в 2011 году – 31,3 млн рублей. При этом непредоставление в РСА журналов учета договоров и убытков в 2010 году повлекло штрафы в размере 9,1 млн рублей, а в следующем году объем таких штрафов сократился до 630 тыс. рублей. За неуплату членских взносов и иных обязательных платежей РСА в 2010 году наложил штрафы на 8 млн рублей, в 2011 году – примерно на 2 млн рублей.
П.Бунин отметил, что РСА начинал с введения небольших штрафов за простые провинности, их размер мог составлять 1–10 или 15 тыс. рублей.
"В настоящее время система применения штрафных санкций усложнилась. Например, компании могут штрафоваться за селекцию убытков при работе в системе прямого возмещения ущерба в ОСАГО", – сказал президент РСА.
По мнению главы экспертного совета А.Коваля, значительная ясность по вопросу применения штрафов к страховым компаниям могла бы проявиться в связи с разработкой конкретного регламента в этой сфере, подготовленного ФСФР.
Проект Минфина «О внесении изменений в закон «Об организации страхового дела в Российской Федерации» и КоАП»
Минэкономики в разделе оценки регулирующего воздействия вывесило на своем сайте проект Минфина "О внесении изменений в закон "Об организации страхового дела в Российской Федерации" и КоАП". Данный законопроект детально описывает санкции к участникам страхового рынка. К примеру, проверки могут быть плановыми – раз в два года или внеплановыми – по обращениям граждан. Кроме того, вводятся шесть оснований для получения предписания: договоры страхования не соответствуют законодательству, страховщик ввел в заблуждение клиента, уклонился от выплаты, ошибся в формировании резервов и размещении собственных средств, нарушил требования финустойчивости или допустил ошибки в бухгалтерской отчетности, которые привели к некорректной оценке его финансового положения.
Для штрафов приготовлено девять оснований. Среди них непредставление информации об изменениях в документы, по которым участник получал лицензию (10 тыс. руб. на должностное лицо и 100 тыс. руб. на юрлицо); затягивание решения о страховой выплате (30 тыс. руб. на должностное лицо и 100 тыс. руб. для юрлица); отсутствие отчета о завершении деятельности после отзыва лицензии (300 тыс. руб. для должностного лица или дисквалификация на срок до трех лет и до 200 тыс. руб. для юрлица); непредставление информации регулятору в срок (100 тыс. руб. для юрлица).
Таким образом, проект Минфина существенно смягчает текущий порядок штрафов для страховщиков, которых, к примеру, по последнему из перечисленных оснований штрафуют на 500–700 тыс. руб. Как заявила "Ъ" заместитель главы департамента финансовой политики Минфина Вера Балакирева, "проект вовсе не лояльный – он скорее основывается на текущем уровне платежеспособности страховщиков". По ее словам, в подготовке страховых санкций все зависит от уровня задачи. "Либо мы хотим, чтобы страховщики платили своим клиентам, либо мы их обложим санкциями и штрафами, – заявила "Ъ" госпожа Балакирева. – Важен принцип соразмерности наказания и нарушения".
Любопытно, что ФСФР видела реформирование штрафов иначе. "Если средства были инвестированы в неликвидные активы, которые невозможно реализовать и покрыть обязательства, это, скорее всего, приведет к потере платежеспособности. Страховщик должен знать, что эти действия наказуемы. Причем жестко – штрафы за такие нарушения должны быть большими. Штраф на должностное лицо – 15–30 тыс. руб., на юридическое – 300–500 тыс. руб. При повторном правонарушении на должностное лицо – 30–50 тыс. руб., на юрлицо – от 700 тыс. до 1 млн руб.", – рассказывала в интервью "Ъ" заместитель главы ФСФР Юлия Бондарева.
Впрочем, критиковать проект Минфина в ФСФР не торопятся. "Принципиальных отличий от нашего проекта по штрафам нет, – заявила "Ъ" в пятницу Юлия Бондарева, – а величина штрафа дискуссионна". По ее словам, важно, чтобы штрафы были дифференцированы в зависимости от нарушения и увеличивались за повторное нарушение (последнего в проекте Минфина нет). "Страховщики должны быть дисциплинированны в своей деятельности", – заключает заместитель главы ФСФР.
Также сообщает Агентсво "Прайм": "В проекте Минфин предлагает установить в законе о страховом деле закрытый перечень нарушений, которые являются основанием для выдачи предписаний участникам страхового рынка. Такими основаниями являются: выявление фактов заключения договоров страхования с нарушением страхового законодательства, предоставление компаниями недостоверной, неполной информации об условиях страхования, уклонение страховщика от принятия решения о страховой выплате, а также от выплаты неустойки за задержку выплаты.
Кроме того, предписание выдается за нарушение страховщиком требований по формированию и размещению страховых резервов и собственных средств, а также за несоблюдение требований к финансовой устойчивости страховщиков. Ошибки в бухгалтерской и финансовой отчетности, которые влекут изменения финансового положения и платежеспособности страховщика, также входят в перечень оснований для выдачи предписания страховщику.
Срок исполнения предписания, по мнению Минфина, не может составлять менее пятнадцати дней и должен зависеть от характера нарушений.
Ранее заместитель руководителя департамента финансовой политики Минфина Вера Балакирева сообщала, что концептуально Минфин считает, что по одному и тому же основанию не могут применяться как предписание, так и штраф. "Штрафы должны легко квалифицироваться, например, если речь идет о нарушении срока ответа на запрос или предоставления статистической отчетности, ненахождения страховщика по указанному в реестре адресу. Эти нарушения могут быть легко замечены представителями надзора и легко квалифицироваться", – говорила она. Эти предложения нашли отражение в проекте закона Минфина.
Минфин предлагает дополнить КоАП новой статьей "Нарушение субъектами страхового дела требований страхового законодательства". В настоящее время ФСФР применяет к субъектам страхового рынка штрафные санкции, которые распространяются на всех участников финансового рынка и не учитывают специфику деятельности страховых компаний, размер штрафов составляет при этом от 500 тысяч рублей до 700 тысяч рублей.
В проекте Минфин предлагает снизить размеры штрафов, применяемые к участникам страхового рынка. Новая "вилка" штрафов для участников страхового рынка предлагается в диапазоне от 50 до 200 тысяч рублей, а для их должностных лиц – от 10 до 300 тысяч рублей.
Так, непредставление в орган страхового надзора информации об изменениях в документы, на основании которых была выдана лицензия, повлечет штраф в размере 100 тысяч рублей. Необеспечение приема корреспонденции по адресу, указанному в реестре, будет стоить компаниям 50 тысяч рублей, несоблюдение срока рассмотрения заявления и осуществления выплаты – 100 тысяч рублей, в такую же сумму обойдется страховщикам необеспечение условий для сохранности документов.
За нарушение срока предоставления отчетности компаниям будет грозить штраф в размере от 50 до 100 тысяч рублей, а за неисполнение предписания в установленный срок – от 100 до 200 тысяч рублей.
Минфин предлагает ввести специальные составы нарушений для страховых брокеров, актуариев и страховых компаний, у которых отозвана лицензия. Так, за получение вознаграждения по одному и тому же договору, как от страховщика, так и от страхователя, брокеру будет грозить штраф до 100 тысяч рублей (50 тысяч для индивидуальных предпринимателей).
За заведомо ложное актуарное заключение актуарий может быть оштрафован на сумму от 50 до 100 тысяч рублей, либо дисквалифицирован на срок до одного года.
Самый суровый штраф в 300 тысяч рублей (или дисквалификация на срок от 1 до 3 лет) предусмотрен для руководителей компаний с отозванной лицензией, если в течение 6 месяцев в орган страхового надзора не предоставлены документы, подтверждающие исполнение обязательств. Сама компания может быть при этом оштрафована на сумму от 100 до 200 тысяч рублей.
Законопроект включен в план законотворческой деятельности правительства на 2012 год. Публичные консультации по проекту будут проводиться до 5 июля."
По информации Портала "Фонтанка.ру": "Действующее законодательство не признает клиентов страховых компаний потребителями, что лишает их многих прав и привилегий (в том числе защиты со стороны Роспотребнадзора). Также в регулирующем страховой рынок законе не прописаны процедуры проведения проверок их деятельности (которые сейчас осуществляет Федеральная служба по финансовым рынкам), не предусмотрена и специальная ответственность за соответствующие нарушения.
Предложенный чиновниками финансового ведомства законопроект детально регламентирует взаимодействие страховщика и надзорного органа, в том числе порядок проведения проверок, выдачи предписаний и проч.
Также вводятся административные штрафы за проступки, в том числе напрямую нарушающие интересы частных и иных клиентов. Так, несоблюдение установленных сроков рассмотрения заявления и выплаты страховки или задержка в выплате причитающейся неустойки карается штрафом в 100 тысяч рублей для страховой компании и еще 30 тысяч рублей – для ее руководителя. Неполучение почты по официальному адресу обойдется страховщику в 50 тысяч рублей и т.д. А актуарий (специалист, оценивающий вероятность риска) за заведомо ложное заключение может быть дисквалифицирован.
Напомним, что ежемесячно региональное отделение ФСФР в СЗФО получает от 130 до 270 жалоб на страховые компании, большинство из которых касается задержки в выплатах или занижения соответствующих сумм."
"Этот вопрос не первый месяц обсуждается на различных площадках с участием специалистов Минфина РФ, ФСФР, представителей Всероссийского союза страховщиков (ВСС), – сказал собеседник агентства. – Минфин РФ проанализировал и обобщил все предложения заинтересованных сторон, с их учетом готовятся поправки в закон об организации страхового дела".
Источник отметил, что среди вопросов, обсуждавшихся на совещании в Минфине РФ, – вопрос установления минимальных и максимальных размеров штрафов, наказание за повторные нарушения, а главное, изменения в закон, позволяющие избежать двойного наказания СК, то есть штрафа и лицензионных санкций одновременно. На заседании президиума ВСС в четверг также обсуждалась тема применения надзорным органом штрафов к страховщикам.
Президиум ВСС принял решение в срок до 31 июля 2012 года проработать предложения и замечания ВСС к проекту федерального закона "О внесении изменений в закон РФ "Об организации страхового дела в РФ" и Кодекс об административных правонарушениях". Также ВСС планирует в течение 2 недель подготовить и направить письма в адрес Минфина России, ФСФР России, комитет Госдумы по финансовому рынку и комитет по конституционному законодательству и государственному строительству.
Так, ст. 5 Федерального закона от 30.12.2008 г. №307-ФЗ "Об аудиторской деятельности" установлен перечень случаев проведения обязательного аудита. Например, это касается открытых акционерных обществ, кредитных и страховых организаций, профессиональных участников рынка ценных бумаг, негосударственных пенсионных фондов и других видов компаний. Однако ответственности за нарушение данных норм в законодательстве сейчас нет.
Чиновники предлагают устранить этот пробел и дополнить Кодекс об административных правонарушениях новой главой 15.37. Согласно ей, компанию, уклонившуюся от этой обязанности, оштрафуют на 700000 рублей. Постановление по такому делу смогут вынести в течение года с момента нарушения. Кроме того, компании обяжут вместе с экземпляром годовой бухотчетности сдавать в органы госстатистики аудиторское заключение к ней в срок не позднее двенадцати месяцев после окончания отчетного периода.
Если законопроект одобрят, он вступит в силу 1 января 2013 года и будет применяться с проведения обязательного аудита бухгалтерской (финансовой) отчетности за 2012 год.
Источник: Ведомости, Коммерсант, Финмаркет, Личные деньги, "Обзор страхового рынка", Фонтанка.ру
