Яхта или катер беззащитны в отсутствии полиса - январь 2008 г.

Лазарева Я.

Персоналии: Воевода Н.Г., Карпова Н.

Организации: Помощь, Ренессанс-Страхование

Летний отдых многие связывают с водой и намерены проводить его, не отказывая себе в удовольствии вдоволь поплавать и позагорать, а также походить на яхтах и покататься на гидроциклах. С ростом благосостояния населения на пляжах становится все больше этих средств активного отдыха. Однако чтобы отнюдь не дешевые игрушки не причиняли хозяевам беспокойства, личные плав-средства имеет смысл обезопасить хотя бы от самых распространенных напастей, как то: угон, порча или же последствия неудачного управления.

По свидетельству экспертов, рынок страхования личных плав-средств растет: за минувший год сборы страховой премии по этому виду составили порядка $450 тыс. По данным, которые приводит вице-президент группы «Ренессанс-Страхование» Наталья Карпова, в 2008 году наблюдается «значительный рост сборов в регионах в связи с ростом продаж катеров». В столице же, по сравнению с регионами, темпы роста численности застрахованных плав-средств уже не так высоки. Сейчас процент застрахованных маломерных судов еще не велик. «По нашим оценкам, – говорит Карпова, – застраховано не более 15% катеров и яхт, принадлежащих российским судовладельцам». Однако этот показатель стремится к увеличению.

«Четко прослеживается тенденция увеличения благосостояния граждан, которые впоследствии приобретают яхты и катера, – поясняет заместитель генерального директора страхового общества «Помощь» Наталья Воевода. – Вполне логично, что они хотят обезопасить свое имущество, используя механизмы страховой защиты. Поэтому востребованность этого вида страхования растет с каждым годом». За границей страхование маломерных судов – распространенная практика, в России же оно, по большому счету, только зарождается – к тому же сказывается и более низкий общий уровень страховой культуры.

От угона до кораллов

Среди рисков, связанных с яхтами и гидроциклами, можно выделить опасности ущерба для самого судна, а также риски, связанные с причинением вреда третьим лицам. К первой группе – страховым рискам каско – относится как полная гибель объекта, так и частичные повреждения корпуса и оборудования. Под гибелью понимается затопление или исчезновение судна, а также поломка, при которой стоимость ремонта превышает стоимость самого объекта. Источником этих рисков могут быть стихийные бедствия и техногенные аварии, пожары, взрывы, террористические акты, столкновения с другими судами и неподвижными объектами, неправильная эксплуатация. Ряд рисков также связан с противоправными действиями третьих лиц — это угон судна, кража каких-либо его частей, нарушения в правилах спуска на воду застрахованного судна.

Риски гражданской ответственности владельца судна включают в себя страхование ущерба, нанесенного третьим лицам в результате столкновений с плавучими и неподвижными объектами; ущерб жизни и здоровью третьих лиц, а также окружающей среде. Выделяются также дополнительные риски, среди которых связанные с транспортировкой судна, военные риски и риски гражданских войн, а также участие в гонках и регатах.

Наиболее востребованы среди страхователей риски поломок и повреждений, а также хищения и полной гибели маломерного судна (КАСКО). Этот страховой пакет – гибель судна, его повреждение или кража — является базовым и, как поясняет Наталья Воевода, предлагается «для всех категорий водных транспортных средств, будь то яхта или простая лодка с мотором». Ответственность чаще страхуют владельцы дорогих яхт, поскольку во многих портах это обязательное требование. Страховая сумма по данному риску обычно составляет $100-200 тыс.

Один из ярких примеров эффективности такого вида страхования приводит Наталья Карпова: «В 2006 году во время рыбалки в Красном море яхту нашего клиента течением вынесло на кораллы. В связи с тем, что судно повредило кораллы, оно было арестовано морской полицией Египта. Наличие полиса страхования ответственности владельца маломерного судна помогло снять арест судна и получить возмещение в размере наложенного штрафа $45 тыс.».

Детали и процедуры

Чаще других страхуют яхты и катера в наиболее массовом сегменте рынка – стоимостью от $20 тыс. до $300 тыс. – ввиду их популярности и многочисленности. Так, в портфеле компании «Ренессанс-Страхование» порядка 70% застрахованных маломерных плав-средств приходится на катера и яхты именно этого ценового диапазона. Более дорогостоящие яхты (от $900 тыс. до $6 млн) составляют около 20% портфеля. Как говорит Наталья Воевода, больше всего клиенты интересуются страхованием яхт, реже обращаются по поводу катеров и лодок с моторами.

Стоимость страхования для каждого объекта определяется индивидуально. Она зависит от условий эксплуатации, в том числе географических, стоимости судна, его возраста и типа, а также объема страхового покрытия. В итоге размер страховой премии обычно составляет 0,6-3,5% от стоимости судна. Если углубляться в детали, то каждой категории водного транспорта соответствует свой тариф, который различен для яхт и катеров. «Тариф для яхты нового поколения, сделанной в основном из пластика, будет гораздо выше, чем для катера из железа», – говорит Воевода. В итоге для яхты стоимостью $100-120 тыс. страховая премия составит 0,8-1%. Кроме того, при страховании яхт используется высокая безусловная франшиза. При оценке стоимости и размеров ущерба дорогих эксклюзивных яхт, добавляет Наталья Карпова, «привлекаются такие ведущие мировые и российские сюрвейерские компании, как Lars Krogius, ACSA, Seames».

Что касается периода страхования, покрытие распространяется на весь период эксплуатации, включая отстой и перевозку. Кроме того, яхта может быть застрахована и на период ее постройки. Территория страхования по маршруту следования яхты, а также изначального нахождения ее в порту различна в зависимости от страховщика. Ряд компаний не ограничивается отдельными регионами и заключает договор при нахождении яхты в водах любой из стран мира. Чтобы заключить договор, клиент направляет страховщику заявление, затем эксперты страховой компании рассчитывают объем покрытия, ставку страховой премии, франшизу, порядок оплаты и прочие условия. Далее клиент должен предоставить копии регистрационных и классификационных документов судна – судовой билет ГИМС, классификационное свидетельство Речного (РРР) или Морского (РМРС) регистров либо иные, а также копии судоводительских документов.

Полис (Приложение к Известиям) № 2, 2008 г., c.п9

Обзор страхового рынка 2008 г.